Лучшее страхование жизни от диабета

Что вы знаете о страховании жизни от диабета? В большинстве случаев, если у вас диабет и состояние находится под контролем, вы можете получить страховку жизни.

Однако покрытие почти наверняка будет стоить дороже, чем покрытие для тех, у кого нет диабета.

Страхование жизни может по-прежнему обеспечивать финансовую безопасность для ваших близких, независимо от того, есть ли у вас ранее существовавшее заболевание.

Таким образом, страхование жизни является достойным вариантом, независимо от того, есть ли у вас ранее существовавшее заболевание.

Каковы возможные причины отказа в страховании жизни?

Поставщики могут быть не в состоянии обеспечить страхование жизни для диабетиков в некоторых условиях; например, не все поставщики могут помочь курильщикам или клиентам с дополнительным риском сердечно-сосудистых заболеваний, таких как стенокардия, сердечный приступ или инсульт.

В других случаях им может потребоваться дополнительная информация от вашего лечащего врача, например, если у вас есть диабет и вы в настоящее время беременны, или если результаты вашего теста на HbA1c показывают, что у вас высокий уровень глюкозы в крови.

Факторы, определяющие стоимость страхования жизни при сахарном диабете

Ниже приведены расходы на различные типы диабета;

Факторы, определяющие стоимость страхования жизни для людей с диабетом 1 типа

У кого-то с диабетом 1 типа наверняка возникнут трудности с квалификацией, особенно с поиском доступного покрытия, когда дело доходит до страхования жизни.

Отчасти это связано с тем, что человек с диабетом 1 типа должен всегда использовать иглы или лекарства, чтобы держать болезнь под контролем.

Ваша премия по страхованию жизни будет учитываться по различным критериям, включая ваш возраст, уровень сахара в крови, питание, активность, лекарства и влияние вашего диабета на другие органы.

детерминанты стоимости страхования жизни для людей с диабетом 2 типа

С другой стороны, пациенты с диабетом 2 типа «гораздо чаще не подлежат страхованию». Вообще говоря, диабет 2 типа легче контролировать, чем диабет 1 типа, поскольку люди с диабетом 2 типа все еще вырабатывают инсулин.

Хотя вы можете найти страхование жизни, будьте готовы к тому, что вас засыпают котировками. , наличие диабета 2 типа оказывает «существенное влияние» на стоимость страхования жизни.

Кроме того, более молодые кандидаты с диабетом 2 типа заметят более значительное увеличение показателей, чем кандидаты старшего возраста с этим заболеванием.

Например, рассмотрим следующее для срочного полиса страхования жизни со сроком действия 20 лет:

  • Женщины с диабетом 2 типа в возрасте 25 лет тратят на страховые взносы на 215% больше, чем их сверстницы без диабета.
  • 55-летняя девушка с диабетом 2 типа тратит на страховые взносы на 68% больше, чем ее сверстницы, не страдающие диабетом.

КАК ВАШ ТИП ДИАБЕТА ВЛИЯЕТ НА ВАШЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Если у вас диабет, вы можете получить страховку жизни. С другой стороны, ваши варианты покрытия могут быть ограничены, и полис почти наверняка будет стоить дороже, поскольку страховщики могут счесть вас более рискованным.

Тип диабета, который у вас есть, в дополнение к другим проблемам со здоровьем, окажет значительное влияние на то, как компании по страхованию жизни рассмотрят ваше заявление, потому что каждая форма диабета по-своему влияет на ваше здоровье и, следовательно, требует особого подхода.

Люди с диабетом 1 типа

По сравнению с людьми с диабетом 2 типа люди с диабетом 1 типа считаются подверженными более высокому риску, что затрудняет получение страховки жизни.

Страховщики жизни считают диабет 1 типа менее контролируемым, главным образом потому, что он часто требует инсулина для поддержания контроля.

При анализе риска компании по страхованию жизни учитывают возраст постановки диагноза, потому что диагноз в более позднем возрасте подразумевает меньшее количество лет, в течение которых он будет влиять на ваше тело и здоровье.

Диабет 1 типа, с другой стороны, часто диагностируется у молодежи и подростков, а это означает, что вы будете считаться более значительным риском при обращении за страховкой жизни.

Люди с диабетом 2 типа

Предположим, у вас диабет 2 типа, и вы можете контролировать его, изменив образ жизни или приняв пероральные препараты, и не испытываете никаких проблем.

В этом случае компании по страхованию жизни будут рассматривать вас как человека с пониженным риском, чтобы застраховать вас. Диагноз во взрослом возрасте увеличивает ваши шансы на положительную оценку со стороны страховки и редкость диагноза.

Диагноз диабета 2 типа не должен запрещать вам получение полиса страхования жизни, если вы в целом здоровы и у вас не было никаких проблем. Тем не менее, наличие этого состояния повлияет на ваш уровень страхования жизни и увеличит вашу заработную плату.

Сахарный диабет при беременности

У беременных женщин может развиться гестационный диабет из-за гормональных изменений в организме; обычно это преходящая болезнь, которая исчезает вскоре после рождения.

Однако это не всегда так, и это может привести к развитию диабета 2 типа, особенно у женщин.

В результате компании по страхованию жизни будут считать вас более рискованным и взимать с вас более высокую страховую премию, чем женщина, у которой нет гестационного диабета.

Если вы уже беременны и страдаете гестационным диабетом, вы можете отложить подачу заявления на страхование жизни через несколько месяцев после родов.

Проблема может исчезнуть после беременности, и в этом случае у вас будет больше шансов получить право на страхование жизни, и в результате вы, вероятно, получите более низкие цены.

Доступные виды полисов страхования жизни при сахарном диабете

Вот различные полисы страхования жизни от диабета;

Срок страхования жизни 

Срочное страхование жизни часто является наименее дорогой формой страхования жизни для покупки и обслуживания, и оно гарантирует, что ваши ставки не будут колебаться в течение срока действия полиса, который может составлять 10, 15, 20 или 30 лет.

Можно заменить свой заработок в лучшие годы работы доходами от полиса срочного страхования жизни, который также может помочь вашей семье погасить долги.

Постоянное страхование жизни 

Стоимость постоянного страхования жизни выше, чем срочное страхование жизни. Постоянное страхование жизни, такое как страхование жизни на всю жизнь или универсальное страхование жизни, предлагает пособие в случае смерти ваших иждивенцев в случае вашей смерти и дает возможность накапливать денежную стоимость в рамках полиса, пока вы живы.

Вы можете использовать денежную стоимость, чтобы увеличить свой пенсионный доход или оплатить медицинские расходы, если вы нетрудоспособны.

Постоянное страхование жизни покрывает вас на всю оставшуюся жизнь, пока вы продолжаете вносить необходимые платежи.

Гарантированная выдача страхования жизни

При страховании жизни с гарантированной выдачей вам не откажут в страховом покрытии, и вам не потребуется проходить медицинское обследование.

Полис страхования жизни с гарантированным выпуском может быть вашим лучшим вариантом в качестве последнего средства, если у вас тяжелый диабет и вы не можете получить обычный полис.

Гарантированное страхование проблем обеспечивает выплаты в случае смерти, стоимость которых постепенно увеличивается. Пособие по смерти будет уменьшено, если вы умрете в течение первых двух лет владения полисом, и ваши бенефициары не получат всю сумму.

Вместо этого они получают сумму, равную уплаченным вами страховым взносам, плюс небольшой процент.

Прежде чем приобрести эту форму полиса, проконсультируйтесь со специалистом по страхованию жизни, чтобы узнать, не откажут ли вам в других видах страхования.

Гарантированное страхование жизни часто дороже, чем другие виды страхования жизни из-за уровня покрытия, которое вы получаете.

Страхование жизни группы

Это также хорошая идея, чтобы максимально использовать любое групповое страхование жизни, которое может быть у вас на работе.

Этот вид страхования жизни защищает всех сотрудников как группу, и никто из них не обязан раскрывать какую-либо медицинскую информацию о себе.

Пособия в случае смерти при групповом страховании жизни часто минимальны и часто состоят из годового оклада или единовременной выплаты.

Если вы можете приобрести дополнительное покрытие, не демонстрируя «страховку», воспользуйтесь этой возможностью.

КАК НАЙТИ ЛУЧШУЮ СТРАХОВКУ ЖИЗНИ ДЛЯ БОЛЬНЫХ ДИАБЕТОМ

Эти соображения напрямую повлияют на типы полисов, которые вы выберете, а также на объем андеррайтинга, необходимый для квалификации.

Тип политики

Планы срочного страхования жизни являются наиболее доступной стоимостью в расчете на один доллар покрытия, поскольку они действительны только в течение определенного периода времени, например, 10 или 20 лет, и не накапливают никакой денежной стоимости с течением времени.

Так, например, если вы опасаетесь, что ваши дети смогут оплачивать обучение в колледже, если вы умрете из-за осложнений диабета, вы можете рассмотреть возможность приобретения срочной страховки, которая будет покрывать их до достижения ими совершеннолетия.

Большинство срочных планов также позволяют вам преобразовать их в постоянную страховку без дальнейшего андеррайтинга, а это означает, что вы не будете принимать во внимание осложнения диабета, если ваша ситуация изменится.

С другой стороны, постоянное страхование жизни может быть предпочтительнее, если вы знаете, что хотите оставить наследство или гарантировать, что ваш супруг получит помощь независимо от того, когда вы умрете.

Просто имейте в виду, что планы постоянного страхования жизни, которые имеют компонент денежной стоимости, такие как универсальное страхование и страхование жизни, будут самыми дорогими вариантами для рассмотрения.

Поскольку вы уже платите более высокие ставки из-за диабета, вы можете сравнить стоимость этих полисов с ценой гарантированного полиса универсального страхования жизни, которая обычно является более разумной.

Застрахованные универсальные планы дешевле, чем другие виды страхования, потому что они имеют небольшой компонент денежной стоимости или вообще не имеют его, но, тем не менее, они обеспечивают пожизненное покрытие.

Отсутствие медицинского осмотра по сравнению с полным страхованием жизни

Планы срочного страхования без медицинского осмотра обычно обеспечивают максимальное покрытие в размере 500,000 50,000 долларов США, в то время как полисы страхования жизни без медицинского осмотра обычно обеспечивают максимальное покрытие в размере XNUMX XNUMX долларов США.

Страховщик по-прежнему потребует, чтобы вы заполнили анкету о диабете и предоставили данные от своих врачей, даже если вы предпочитаете не проходить медицинское обследование.

Другими словами, даже если вы не проходите парамедицинское обследование, ваша страховая компания наверняка узнает, есть ли у вас плохо управляемый диабет или выявлены осложнения.

Однако предположим, что вы подозреваете, что можете страдать от связанных с диабетом побочных эффектов или проблем, которые еще не обнаружены.

В этом случае полис страхования жизни без медицинского осмотра может быть вашим лучшим вариантом. Рассмотрим следующий сценарий: вы испытываете онемение рук и ног, но у вас еще не диагностирована невропатия.

Предположим, вы подаете заявление на получение полностью подписанного полиса срочного страхования жизни, что сложно во время парамедицинского обследования. В этом случае вам может быть отказано в возможности приобрести полис.

Еще одним преимуществом анализа страховщика является то, что данные будут доступны для других фирм по страхованию жизни, включая те, которые предоставляют планы без экзаменов.

Однако, если вы сначала подали заявление на получение страховки без медицинского осмотра, страховщик все равно будет считать вас более серьезной группой риска из-за вашего диабета.

Тем не менее, они будут оценивать ваш риск только на основе вашего обследования и медицинских записей, а не вашего физического осмотра.

При подаче заявления на страхование без экзаменов или на полное страховое покрытие вы должны ответить на вопросы правдиво и полностью.

Если вы этого не сделаете, они могут аннулировать ваше страхование жизни и могут отказать вашей семье в выплате страхового возмещения в случае вашей смерти.

Часто задаваемые вопросы

Что такое диабетическое страхование жизни?

Страхование жизни для диабетиков – это договор, по которому человек с диабетом оплачивает сборы страховой компании. Страховщик предоставляет пособие по смерти бенефициару диабетика после смерти диабетика.

Сколько стоит диабетическое страхование жизни?

Несколько факторов определяют стоимость страхования жизни для диабетиков в дополнение к вашим характеристикам, таким как зависимость от инсулина, уровень сахара в крови и его контроль, время, прошедшее с момента постановки диагноза, история курения, тип страхования жизни, который вы желаете, и ваш возраст. время подачи заявки.

Трудно ли получить страхование жизни для людей с диабетом?

Поскольку диабет часто связан с другими проблемами со здоровьем, такими как ожирение, и представляет собой потенциальный риск других заболеваний, может быть сложно получить доступное страхование жизни для человека с диабетом.

Какой вид страхования лучше всего подходит для людей с диабетом?

Стремление Джона Хэнкока.

Предоставляется ли план медицинского страхования с высокой франшизой льготам для людей с диабетом?

Пациенты с диабетом должны понимать, что участие в плане с высокой франшизой подвергает их риску пропуска или задержки рецептов.

Клиницисты должны знать, что пациенты с такими планами могут с трудом придерживаться рекомендаций по лечению.

Заключительная мысль о страховании жизни при диабете

Получение страховки жизни может показаться сложным, если у вас диабет, но это не всегда так.

Многочисленные страховщики обеспечивают разумное страхование жизни для людей с диабетом. В результате, не предполагайте автоматически, что вы не застрахованы. Вы можете найти подходящую для вас страховку, проконсультировавшись с независимым брокером.

Рекомендация

Лучшая медицинская страховка на Гавайях

Как сообщить о мошенничестве с медицинским страхованием

Охватывает ли страховка воздушную скорую помощь?

Лучшая стоматологическая страховка для брекетов в Техасе

Как сообщить о мошенничестве со страховкой здоровья 

Один комментарий

Оставьте комментарий