Реклама на сайте

Долгосрочное страхование по нетрудоспособности (LTD): 5000 долларов Отлично?

Если вы не можете работать из-за болезни или травмы, страхование по нетрудоспособности может помочь вам оплатить счета.

Реклама на сайте

Инвалидность затрагивает больше людей и встречается чаще, чем вы можете себе представить. Болезнь вызывает больше инвалидности, чем травмы, включая распространенные заболевания, такие как болезни сердца и артрит, и большинство инвалидностей не покрываются компенсацией рабочего.

Некоторые фирмы предоставляют своим сотрудникам как краткосрочное, так и долгосрочное страхование по нетрудоспособности. Краткосрочный полис поможет вам быстро отреагировать на происшествие, тогда как долгосрочный полис обеспечивает денежную защиту от инвалидности, которая может сохраняться в течение многих лет.

Реклама на сайте

Вы также можете заплатить за дополнительное страхование в дополнение к льготам, предоставляемым вашим работодателем, чтобы обеспечить дополнительную финансовую безопасность.

Долгосрочное страхование по нетрудоспособности

Многие фирмы предоставляют страхование долгосрочной нетрудоспособности планы, которые функционируют в сочетании с их краткосрочными страховыми полисами по нетрудоспособности, так что, когда краткосрочный план страхования по нетрудоспособности заканчивается, начинаются выплаты по замещению дохода в соответствии с планом LTD.

Долгосрочное страхование по инвалидности для лиц с постоянной инвалидностью может продолжаться до наступления обычной даты выхода работника на пенсию или до тех пор, пока работник не получит право на получение пособий по нетрудоспособности по социальному обеспечению (обсуждается ниже), хотя некоторые полисы предусматривают более ограниченные пособия по замещению дохода, например до 24 или 36 лет. месяцы. Оплачиваемое долгосрочное страхование по нетрудоспособности также по возможности интегрируется с другими источниками дохода.

Согласно BLS, большинство работодателей оплачивают полную стоимость планов страхования LTD, а работники имеют право на страхование LTD после периода ожидания от трех до шести месяцев после потери трудоспособности.

Реклама

Страхование долгосрочной нетрудоспособности (LTD), как и страхование краткосрочной нетрудоспособности, не обеспечивает защиту занятости; Требования к сохранению работы работника и восстановлению работника после отсутствия LTD обычно определяются внутренней политикой и практикой работодателя, а также законами штата и федеральными законами, такими как FMLA и ADA.

Налоговые последствия получения страховки по долгосрочной нетрудоспособности (LTD) различаются в зависимости от того, оплатил ли работник всю стоимость, часть стоимости или работодатель оплатил весь план.

Нужна ли мне краткосрочная или долгосрочная страховка по инвалидности?

Наиболее существенным различием между краткосрочным страхованием по нетрудоспособности (STD) и долгосрочным страхованием по нетрудоспособности (LTD) является количество времени, в течение которого вы будете получать пособие, если вы не можете работать. Это называется фазой выгоды.

Краткосрочное страхование по нетрудоспособности, как следует из названия, предназначено для покрытия вас в течение ограниченного времени после болезни или травмы, которая не позволяет вам работать. В то время как политики различаются, краткосрочное страхование по нетрудоспособности обычно покрывает вас в течение 13-26 недель и может заменить 40-70 процентов вашего дохода в течение этого периода.

Страхование на случай долгосрочной нетрудоспособности, с другой стороны, предназначено для предоставления пособий в течение более длительного периода, а периоды выплаты пособий по страхованию на долгосрочную нетрудоспособность обычно указываются в годах: 5, 10, 20 или даже до достижения вами пенсионного возраста, в зависимости от ваш план.

Беременность Страхование долгосрочной нетрудоспособности

Хотя беременность не является инвалидностью, изнурительные проблемы могут возникнуть во время и после родов. Медицинские трудности, о которых говорилось выше, описывают некоторые факторы, которые иногда мешают молодым матерям вернуться к работе.

Существующие медицинские условия повышают риск развития изнурительного состояния.

  • эпилепсия
  • Астма
  • Рассеянный склероз (РС)
  • Артериальное давление слишком высокое.
  • Ожирение (индекс массы тела более 30)
  • Серповидноклеточная анемия
  • Увеличение материнского возраста
  • Несколько беременностей
  • курение
  • Злоупотребление наркотиками и алкоголем
  • Фибромиалгия

Короткое Срок инвалидности Страхование

Работодатели могут предоставлять планы краткосрочного страхования по нетрудоспособности (STD), которые полностью или частично заменяют доход работника в случае временной нетрудоспособности. Работа сотрудника обычно определяется внутренней политикой и практикой работодателя, а также законами штата и федеральными законами, такими как Закон об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни (FMLA) и Закон об американцах-инвалидах (ADA), который будет обсуждаться позже.

Поскольку многие фирмы предлагают программы оплачиваемого отпуска, которые покрывают краткосрочное отсутствие, краткосрочное страхование по нетрудоспособности часто имеет короткий предварительный период ожидания, например семь дней, до начала выплат.

Этот период ожидания также предотвращает неправомерное использование пособий по страхованию инвалидности. Пособия по доходам распределяются на основе запланированного процента от заработной платы, часто от 60% до 75% от базовой заработной платы работника, и пособия могут координироваться с другими доходами, такими как оплачиваемый отпуск по болезни, чтобы гарантировать, что пособия по доходу не превышают 100% от заработной платы. базовая оплата.

В зависимости от плана работодатель может разрешать или ограничивать дополнительный оплачиваемый отпуск по болезни или другие льготы в сочетании с краткосрочным страхованием по нетрудоспособности. По данным Бюро статистики труда, средняя продолжительность краткосрочного страхования по нетрудоспособности составляет 26 недель.

Работодатели в других штатах могут по желанию предлагать полностью накопительные, частично накопительные или ненакопительные полисы краткосрочного страхования по инвалидности.

Налоговые последствия полученных пособий определяются тем, оплатил ли работник всю стоимость плана, часть стоимости плана или вся стоимость плана была оплачена работодателем.

Страхование по нетрудоспособности в декретном отпуске

Когда вы уходите в декретный отпуск, вам понадобится финансовый план, который поможет вам справиться с временной потерей дохода.

Это часто влечет за собой объединение всех доступных ресурсов, включая отпуск по болезни, сбережения, отпускные, краткосрочное страхование по нетрудоспособности и страхование по долгосрочной нетрудоспособности. Периоды ожидания покрытия, ограничения льгот, исключения и критерии инвалидности часто включаются в льготы. Вы должны гарантировать, что у вас есть соответствующие финансовые ресурсы, когда они вам понадобятся, задолго до того, как вы отправитесь в отпуск.

Беременность и другие заболевания, как правило, не дифференцируются в правилах компании по оплате больничных. Они платят процент от вашего дохода, и пособие обычно длится шесть недель. После обычных родов акушер-гинеколог обычно скажет вам, что вы можете вернуться к работе.

Если у вас возникнет неожиданная послеродовая медицинская проблема, ваши пособия по болезни часто будут сокращены через короткий промежуток времени. Выплаты по краткосрочной нетрудоспособности прекращаются на основании периода, указанного в плане вашей компании.

Если вы остаетесь инвалидом, ваш спонсируемый работодателем групповой план долгосрочного инвалидности обычно покрывает часть вашего дохода. Чтобы поддерживать постоянный источник дохода, вы должны оценить свой бизнес-план до того, как в этом возникнет необходимость.

Страхование жизни по инвалидности

Страхование жизни и инвалидности имеет решающее значение для всей вашей семьи. Это трудно предусмотреть или спланировать, но если вы попали в аварию со смертельным исходом или инвалидизацией или заболели, что помешало вам обеспечить свою семью, страхование жизни и инвалидности может помочь вам сохранить финансовое благополучие вашей семьи.

Очевидная роль, которую оно играет, заключается в том, что страхование жизни может обеспечить деньги для удовлетворения жизненных потребностей выжившей семьи и финансовых целей, связанных с образованием, трудоустройством и выходом на пенсию. Однако для семей с особыми детьми страхование жизни играет еще более важную роль.

Страхование по инвалидности для физических лиц

Индивидуальное страхование по инвалидности подходит для всех, у кого нет страховки по инвалидности через своего работодателя.

Это также вариант для людей с высоким доходом, которые хотят дополнить свое страховое покрытие. Вы можете не только приобрести это страхование самостоятельно, но оно также будет сопровождать вас, даже если вы поменяете место работы.

Если вам нужна дополнительная защита, вы можете дополнить свой долгосрочный или индивидуальный план инвалидности дополнительным покрытием.

Дополнительное страхование по нетрудоспособности может быть отличным дополнением для сотрудников и частных лиц, которые хотят сохранить большую часть своей заработной платы, премий или комиссионных. Вы могли бы даже быть в состоянии получить политику через своего работодателя.

  • Факторы, влияющие на стоимость

Несколько вещей будут влиять на то, сколько вы платите. Например, работа с тяжелым оборудованием может платить больше, чем тому, кто весь день сидит за столом.

Ваше здоровье также влияет на стоимость, так как людям с историей инвалидизирующих заболеваний, таких как травмы спины, артрит и астма, возможно, придется платить более высокие страховые взносы.

Другие факторы включают период исключения, который представляет собой количество времени, в течение которого вы должны быть инвалидом, прежде чем получать пособие, и период получения пособия, который представляет собой количество времени, которое страховая компания будет платить за пособие.

Особенности страхования по инвалидности Что касается Частное Лицо

При покупке плана узнайте, какие функции могут вам подойти. Например, многие планы Guardian включают следующие функции:

  • Отказ от премии

Отказ от страхового взноса по инвалидности — это положение страхового полиса, которое предусматривает, что если застрахованный является инвалидом и получает пособие, страховая компания не будет заставлять его платить страховой взнос. В отличие от других страховых компаний, мы будем продолжать отказываться от страховых взносов в течение шести месяцев после того, как вы выздоровеете и ваши льготы закончатся.

  • Пособие по уходу за хосписом

Если вас приняли в сертифицированную программу хосписа, вы будете считаться недееспособным (имеющим право на льготы), и во многих ситуациях период ликвидации полиса будет отменен, что позволит вам получать выплаты раньше.

  • Приостановка выплаты страхового взноса по безработице

Приостанавливает страховые взносы, пока вы безработный, позволяя вам прекратить платить страховые взносы, но сохранить свой полис. Однако покрытие прекращается, пока вы не работаете, поэтому, если вы станете нетрудоспособным в течение этого периода, вы не получите компенсацию.

  • Профессиональная реабилитация и модификация и одобрение льгот доступа

Помогает в оплате расходов на профессиональную реабилитацию, а также затрат на изменение вашего рабочего места с учетом физических ограничений.

  • Примеры страхования по инвалидности

Страхование по инвалидности обычно стоит около 2% от годовой заработной платы застрахованного лица. Конечно, точная сумма будет варьироваться в зависимости от страховой компании и характеристик полиса, таких как упомянутые выше.

Люди будут иметь различные предпочтения в отношении того, сколько они готовы потратить в обмен на лучшую или худшую защиту по инвалидности.

В качестве примера возьмем двух гипотетических сотрудников. Работник X является высококвалифицированным специалистом в узкоспециализированной отрасли.

Работник X получил 10-летнее высшее образование, чтобы получить квалификацию в своей области, что позволило ему получать сравнительно значительную зарплату в размере 250,000 30,000 долларов в год. С другой стороны, работник Y является выпускником средней школы, регулярно меняет работу и зарабатывает около XNUMX XNUMX долларов в год.

Работник X понимает, что если он станет нетрудоспособным, он сможет работать в другом секторе, но это почти наверняка приведет к значительной потере доходов. В результате они решают купить несколько дорогой полис страхования инвалидности с гибким определением инвалидности.

Значительный доход работника X позволяет ему легко оплачивать довольно высокие страховые взносы. Работник Y, с другой стороны, выбирает более дешевый план, даже несмотря на то, что он имеет более строгое определение инвалидности. Работник Y меньше колеблется работать в сфере, не связанной с его текущим занятием, потому что характер его работы менее специализирован, в дополнение к тому, что у него меньше ресурсов, доступных для оплаты страховых взносов.

Страхование здоровья и инвалидности

Инвалидность часто неправильно понимается как проблема со здоровьем. В результате предпринимается мало усилий для включения людей с инвалидностью в сектор здравоохранения, что также часто игнорируется в национальных стратегиях и планах действий по инвалидности по реализации и мониторингу КПИ.

Достижение наилучшего возможного качества здоровья и благополучия для всех будет возможно только в том случае, если правительства признают необходимость смены парадигмы, понимая, что глобальные цели в области здравоохранения могут быть достигнуты только в том случае, если учет инвалидности является ключевым приоритетом сектора здравоохранения, например:

  • Универсальность в здравоохранении без финансовых трудностей
  • Защита во время чрезвычайной ситуации со здоровьем
  • Доступ к межсекторальным мерам общественного здравоохранения, таким как водоснабжение, санитария и гигиена

Включение людей с ограниченными возможностями имеет решающее значение для получения всеобщего медицинского обслуживания без финансовых трудностей, поскольку люди с ограниченными возможностями чаще:

  • В три раза больше шансов получить отказ в медицинском обслуживании
  • В четыре раза больше шансов получить плохую помощь в системе здравоохранения
  • На 50 процентов больше шансов понести катастрофические расходы на здравоохранение.

Включение людей с ограниченными возможностями имеет решающее значение для улучшения защиты от чрезвычайных ситуаций, поскольку люди с ограниченными возможностями непропорционально сильно страдают от COVID-19, в том числе:

  • Непосредственно в результате повышенного риска заражения и препятствий для доступа к медицинской помощи.
  • Косвенно в результате ограничений, наложенных для ограничения распространения вируса (например, перебои в работе служб поддержки).

Включение людей с ограниченными возможностями имеет решающее значение для улучшения здоровья и благополучия, поскольку люди с ограниченными возможностями чаще:

  • В 4–10 раз выше вероятность подвергнуться насилию
  • При повышенном риске несмертельных травм в дорожно-транспортных происшествиях

Дети с особыми потребностями это:

  • В три раза больше шансов подвергнуться сексуальному насилию
  • В два раза чаще недоедали.

См. Здесь 9 лучших страховых компаний в Лос-Анджелесе

Реклама на сайте

Оставьте комментарий