Медицинское страхование «большой пятерки» для стартапов

Требуется время, чтобы изучить, проанализировать и выбрать лучшую медицинскую страховку для стартапов. Эта статья включает в себя все, что вам нужно понять.

Для стартапов поставщики медицинского страхования стремятся сделать здравоохранение более экономичным и доступным с помощью своих планов. Люди, выходящие на рынок труда, все больше стремятся к быстроразвивающимся стартапам.

Работа с небольшим бюджетом, в то время как ваша организация развивается и расширяется, является одной из самых обременительных вещей, с которыми вы можете столкнуться как предприниматель.

Начиная бизнес, особенно с ограниченным бюджетом, большое значение придается разумному использованию ресурсов. Поскольку у большинства нет значительных отделов кадров, менее важные цели, такие как здравоохранение, обычно игнорируются.

В то время как немногие организации делают здоровье и хорошее самочувствие приоритетом, многим предпринимателям предстоит пройти долгий путь с точки зрения развития своего понимания медицинского страхования для стартапов.

Если ты неоперившийся бизнес Владелец, вы можете задаться вопросом, стоит ли предлагать льготы по медицинскому страхованию для стартапов своим сотрудникам. Кроме того, вам может быть интересно узнать больше о групповом медицинском страховании и расходах, связанных с медицинским страхованием стартапов.

Читайте дальше, чтобы узнать о потребностях и элементах, которые следует учитывать перед приобретением любого плана медицинского страхования.

Польза для здоровья: на что обращать внимание и как ее измерить

Чтобы обеспечить своих сотрудников медицинским страхованием, вы должны сделать следующие важные выборы:

Какого брокера или брокера мне следует использовать для приобретения группового медицинского страхования для моих сотрудников?
Какие планы медицинского страхования вы собираетесь предложить?
Какую еще страховку нужно предоставить?
В какой степени ваша компания возмещает страховые взносы сотрудников?
Оплачиваете ли вы страховые взносы ваших детей, супругов и домашних партнеров?

Как работает медицинское страхование для предпринимателей?

Стоимость медицинского страхования для вашего стартапа будет определяться различными факторами, в том числе следующими:

Пакет, который вы выбираете
Местоположение вашего стартапа
Средний возраст сотрудников
Предпочтения по политике и преимуществам

Это хорошая идея, чтобы начать со сравнения различных уровней покрытия при рассмотрении вариантов медицинского страхования стартапа. Актуарная стоимость (AV) любого плана медицинского страхования представлена в процентах от средней стоимости медицинского страхования, которую поставщик медицинского страхования покроет в соответствии с Законом о защите пациентов и ACA (Закон о доступном медицинском обслуживании).

Бронза
Серебро
Золото
Платина

Например, если вы предоставляете своим работникам план медицинского страхования с 60-процентной актуарной выплатой (т. е. бронзовый план), страховщик обычно покрывает 60 процентов медицинских расходов держателя полиса. Ваш сотрудник будет нести 40 процентов медицинских расходов (вплоть до максимальной суммы, разрешенной планом страхования).

Кроме того, вы должны убедиться, что страховое покрытие является управляемым для сотрудников, которые имеют серьезные проблемы со здоровьем, нуждаются в более частых визитах к врачу и лекарствах или, как ожидается, чаще нуждаются в доступе к медицинской помощи.

Вы можете узнать об альтернативах медицинского страхования ваших работников, особенно в следующих областях:

Франшизы
Больше всего денег, которые вам придется потратить из своего кармана
Премии
Аварии

Руководство по выбору полиса медицинского страхования

Когда дело доходит до выбора планов медицинского страхования для ваших сотрудников, необходимо учитывать различные факторы.

Местонахождение:

Многие поставщики медицинских услуг работают исключительно в определенных местах. Вид медицинского страхования, который должна предоставлять ваша компания, также зависит от того, где она находится. Поставщики медицинских услуг (больницы и врачи), как правило, являются местными, поэтому медицинские страховые компании предоставляют планы, которые часто ограничены одним городом или мегаполисом.

Стоимость:

В дополнение к расследованию доплат, франшиз и расходов по плану, вам необходимо выяснить, какие доплаты (наличные расходы на посещение или лекарства) требуются при посещении врачей-специалистов в дополнение к франшизам. (личные расходы на лечение и процедуры до начала страхового покрытия) и стоимость полиса.

Уровневые планы:

Медицинские работники предлагают широкий выбор вариантов (например, золото, бронза, серебро). Наиболее известные фирмы медицинского страхования, такие как Aetna, Anthem, Blue Cross, Cigna и United Healthcare, предлагают множество планов в соответствующих областях (т.е. золото, бронза, серебро) (т.е. золото, бронза, серебро).

Эти пакеты будут различаться по цене в зависимости от степени охвата, который они дают. Планы с более низкими франшизами или без них, более дешевыми доплатами и более крупными сетями больниц и врачей также будут иметь более высокие страховые взносы, чем планы с более высокими франшизами, более высокими доплатами и более узкими сетями.

Цитаты:

Получение котировок от нескольких страховых компаний может помочь вам сравнить планы и расходы на медицинское обслуживание. Брокеры имеют доступ ко многим различным страховым компаниям, которые могут предоставить вам котировки по широкому спектру альтернативных полисов. Котировки будут персонализированы с учетом демографических данных ваших сотрудников, таких как возраст и пол. Счета за большинство планов выставляются из расчета на одного сотрудника в месяц.

Предложение от сотрудника:

Предлагать только один план имеет смысл, если у вас ограниченный пул сотрудников. Предположим, вы выбрали известный подход с большой сетью для своего стартапа. В этом случае часто имеет смысл предоставить сотрудникам только один вариант плана, учитывая вероятный небольшой размер вашего кадрового резерва и административную сложность, связанную с управлением несколькими планами.

Для открытия бизнеса требуется медицинская страховка

1: Предоставить медицинскую страховку проще, чем кажется

На любом этапе вы можете получить помощь от страхового агента или специалиста. Они возьмут на себя следующие действия в качестве вашего эксклюзивного агента:

Помочь вам выбрать идеальный пакет для вас и вашей команды на основе правил вашего стартапа и предпочтений вашей рабочей силы.
Убедитесь, что все предусмотренные федеральным законодательством льготы для сотрудников предоставляются для обеспечения соответствия.
Возьмите на себя роль постоянного эксперта по здравоохранению для вашего персонала, чтобы вы не сталкивались со сложными проблемами, связанными с пользой для здоровья.

2: Обеспечьте моральный дух вашей рабочей силы

Первая крупная льгота, которую ваша компания должна предоставить своим сотрудникам, — это медицинская страховка. По мере расширения вашей компании вы можете предложить больше преимуществ. Почему это важно?

Если медицинские льготы имеют решающее значение для ваших сотрудников, они должны быть жизненно важны и для вас. Предложение медицинской страховки и льгот гарантированно существенно поможет привлечь лучших специалистов и побудит сотрудников дольше оставаться в вашей организации.

3: Уменьшает сумму денег, которую вы должны в виде налогов

В следующей таблице представлены все налоговые льготы, связанные с продажей коллективного медицинского страхования сотрудникам:

Пожертвования работодателя не облагаются налогом.
Налоги на заработную плату вычитаются работодателями из заработной платы по ставке 7.65 процента.
Снижение страховых взносов за предоставляемые работодателем льготы для работников

Учредители и работники, заключившие коллективный договор о покупке, платят за медицинские услуги до вычета налогов. В результате взносы по медицинскому страхованию вашей группы могут быть снижены до 45 процентов.

4: Более легкий доступ к здравоохранению

Индивидуальные страховые сети, как правило, гораздо более ограничены, чем сети крупных организаций. Это говорит о том, что сотрудники фирмы не могут получать тех же врачей и клиники по личному страхованию, что и по плану, спонсируемому бизнесом.

Поскольку размер сети индивидуальных планов зависит от штата, приобретение группового пакета дает сотрудникам доступ к большему количеству врачей и больниц, увеличивая вероятность того, что им не нужно будет менять поставщиков.

Медицинская страховка для стартапов

Наиболее популярные страховые компании для малого бизнеса предлагают недорогие тарифы, индивидуальные варианты покрытия, доступ к широкой сети поставщиков медицинских услуг и доступность.

Страховые компании могут адаптировать свои полисы к привилегиям, которые работодатели хотят предоставить своим сотрудникам, иногда предлагая стоматологическое и офтальмологическое страхование в дополнение к комплексному медицинскому страхованию, предоставляя работникам больше возможностей. Ниже приведены пять лучших медицинских страховок для стартапов;

Blue Cross Blue Shield

Это некоммерческая группа, состоящая из 36 независимых страховых компаний по всей стране. С момента своего основания в 1929 году члены организации получили в основном положительные отзывы от AM Best.

Некоммерческий Национальный комитет по обеспечению качества, который рассматривает и аккредитует планы медицинского страхования, дал компаниям общую оценку от 2.5 до 4.5 по 5-балльной шкале.

Кроме того, компания обеспечивает покрытие в более чем 190 странах мира через BCBS Global. Можно сравнить цены на более чем 1,600 различных процедур, используя большую сеть компании. Поскольку он охватывает почти семь миллионов сотрудников малого бизнеса.

План медицинского страхования BCBS является популярным выбором для компаний, в которых работает менее 50 сотрудников. BCBS предоставляет ряд сетевых возможностей, при этом BlueCard PPO сохраняет лидерство благодаря своей обширной сети, которая охватывает 96 процентов больниц и 95 процентов врачей в Соединенных Штатах.

В зависимости от компании, в которой вы работаете, условия вашего плана медицинского страхования могут меняться. Тем не менее, вы можете использовать панель поиска на их веб-сайте, чтобы получить номер телефона местного торгового представителя, который может предоставить вам информацию, относящуюся к вашему местоположению.

UnitedHealthcare

Более 1.3 миллиона практикующих врачей и 6,500 учреждений сотрудничают с компанией в Соединенных Штатах.

В феврале 2019 года федеральный судья постановил, что UHC дискриминирует тех, кто обращается за лечением от психических заболеваний и наркомании, из-за истории страхования психического здоровья компании. С тех пор компания расширила свои решения для когнитивного здравоохранения, купив AbleTo, стартап виртуального поведенческого здравоохранения.

UnitedHealth Group ежегодно инвестирует около 3.5 миллиардов долларов в технологии и инновации, а в ее проектах для малого бизнеса используется несколько уникальных технологий. Участники могут записаться на прием к врачу и получить рецепт через виртуальные визиты. Средство проверки симптомов — это еще одна комплексная служба, использующая искусственный интеллект для предоставления ключевых медицинских рекомендаций.

Humana

Humana является известным поставщиком программ частного медицинского страхования и дополнительных программ Medicare. Humana также предоставляет небольшим компаниям групповое медицинское страхование от двух до пятидесяти сотрудников в 18 штатах. Группа была создана в 1961 году и начала продавать медицинское страхование в 1984 году.

Многие поставщики медицинских и специализированных услуг в Соединенных Штатах работают с Humana над различными программами и услугами. Humana имеет общенациональную сеть из 350,000 3,000 врачей и XNUMX XNUMX медицинских учреждений. Humana предлагает следующие пять вариантов как для малых, так и для крупных корпораций:

Навес: полезен для людей со скромными потребностями в здоровье. Доплата в размере 20 долларов США требуется для посещения поставщика первичной медико-санитарной помощи. Стоимость профилактического ухода невелика.
Самый бюджетный вариант премиум-класса. Сетевые поставщики медицинских услуг — единственные, кто может предоставлять бесплатные профилактические услуги.
Простота: для посещений внутри сети нет франшизы, а доплаты просты. Стоимость профилактического ухода невелика.
HDHP: План медицинского обслуживания с высокой франшизой без доплат. Большинство планов соответствуют критериям HSA.
Доплаты: расходы, связанные с профилактическим обслуживанием, телемедициной и аптечными услугами.

Стоимость этих программ зависит от региона. Humana также предлагает возможность экономии средств, получившую название «премии, финансируемые за счет уровня», для малых предприятий с числом сотрудников до 100 человек. Вы можете узнать больше о программе онлайн или позвонив представителю.

Этна

Aetna — страховой бизнес с многолетней историей. Хотя Aetna доступна не во всех штатах, корпорация имеет значительное международное присутствие, насчитывая более 700,000 5,700 поставщиков первичной медико-санитарной помощи и более XNUMX больниц. В зависимости от вашего штата компания может предоставлять одну, две или все три из этих программ в дополнение к другим; расходы могут варьироваться:

План Open Choice: для посещения любого поставщика медицинских услуг справка не требуется. Посещения внутри сети получают самые высокие цены.
Традиционный план медицинского страхования на выбор: вы вносите предоплату, а затем отправляете заявление о возмещении расходов любому лицензированному поставщику или учреждению. Вам нужно будет понять все тонкости разработки плана и сводки преимуществ.
One-to-One Aetna HealthFund: объедините план медицинского страхования с высокой франшизой с HRA или HSA (HSA).

Для небольших компаний Aetna предлагает на выбор четыре различных плана распределения затрат на здравоохранение. Они дают работникам возможности экономии с налоговыми льготами:

Соглашение о возмещении больничной кассой расходов на лечение
Сберегательный счет
Счета HealthFund с гибкими расходами
Порядок досрочного выхода на пенсию

Счета расходов на здравоохранение позволяют страхователям накапливать деньги для будущих медицинских расходов до уплаты налогов. Взносы помогают минимизировать налогооблагаемый доход, кладя больше денег в карманы себе и своим работникам.

Cigna

Cigna — международная корпорация в области здравоохранения, с которой сотрудничают более 180 миллионов клиентов и пациентов в более чем 30 странах. Всего в сети компании 1.5 миллиона врачей, клиник и товариществ учреждений, что весьма впечатляет.

Предприятия в этих штатах с более чем 50 сотрудниками могут получить медицинское страхование через Цигну. Этими административными услугами могут также воспользоваться самофинансируемые планы с менее чем 25 работниками. Пакеты группового медицинского страхования Cigna включают следующее:

Open Access Plus (OAP): дешевая общенациональная сеть
Настраиваемые планы страхования от Cigna SureFit
Программы возмещения убытков: сетевые сберегательные планы, не требующие направления
HMO: недорогие, высококачественные поставщики медицинских услуг в вашем районе
LocalPlus: сеть недорогих поставщиков услуг с узким акцентом
Сеть: высококачественные недорогие провайдеры по соседству
PPO: обширная национальная сеть, эквивалентная OAP, но позволяющая оказывать больше услуг вне сети.

Варианты медицинского страхования, предоставляемые Cigna Group Medicare, являются гибкими для удовлетворения меняющихся потребностей пенсионеров и вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о медицинском страховании в стартапах

Ниже приведены ответы на наиболее часто задаваемые вопросы о медицинском страховании в стартапах.

Обязательно ли медицинское страхование для работников малого бизнеса?

Владельцы небольших компаний не обязаны по закону предлагать своим сотрудникам медицинскую страховку. Знание того, как ваш штат классифицирует малый бизнес, а также преимущества, которые вы должны предоставлять своим сотрудникам, имеет решающее значение для долгосрочного здоровья и благополучия вашей компании.

Сколько будет стоить небольшим компаниям групповое медицинское страхование?

Владелец небольшой компании выбирает степень охвата сотрудников. Владельцы малого бизнеса часто тратят в среднем от 400 до 500 долларов в месяц на одного работника, в зависимости от их возраста.

Чтобы быть обязанным предлагать медицинскую страховку, какой минимум сотрудников должен иметь в своем штате малый бизнес?

В соответствии с ACA работодатели, имеющие не менее 50 работников, должны предоставить медицинскую страховку, а в противном случае они должны платить штрафы.

Где стартапы должны покупать бизнес-планы?

Healthcare.gov, часто известный как The Marketplace, предлагает владельцам малого бизнеса, таким как вы, два варианта медицинского страхования. Если вы полностью владеете своим бизнесом, у вас есть возможность приобрести индивидуальный полис медицинского страхования.

Планы Bronze, Silver или Gold предлагаются с различными ежемесячными расходами, франшизами и вариантами покрытия.

Как выбрать план медицинского страхования, который является адекватным и доступным?

После того, как вы выбрали тип покрытия, которое хотите получить, и у кого его приобрести, следующим шагом будет подача заявки на полис.

Тесно сотрудничайте со страховой компанией, чтобы получить информацию о следующих шагах. Обычно это требует предоставления имен и личных данных всех работников.

Заключение о медицинском страховании в стартапах

Разветвленная сеть может предоставить сотрудникам дополнительные возможности, особенно тем, кто нуждается в особом уходе или хочет продолжать посещать предпочитаемых им врачей и больницы.

Кроме того, некоторые страховые компании предлагают планы, ориентированные на потребности современных небольших предприятий, предоставляя несколько вариантов страховых взносов и франшиз. Это также помогает владельцам бизнеса ориентироваться во всех этих методах, что немного упрощает процесс принятия решений.