Big 5 seguro de saúde para startups

Leva tempo para estudar, analisar e escolher o melhor seguro de saúde para startups. Este artigo inclui tudo o que você precisa entender.

Para as startups, as operadoras de planos de saúde têm como objetivo tornar a saúde mais econômica e acessível por meio de seus planos. Indivíduos que entram no mercado de trabalho estão cada vez mais migrando para startups de ritmo acelerado.

Trabalhar com um orçamento baixo enquanto sua organização se desenvolve e escala é uma das coisas mais onerosas que você pode enfrentar como empreendedor.

Começar um negócio, especialmente aquele que está operando com um orçamento apertado, valoriza muito o uso prudente dos recursos. Como a maioria não possui departamentos de recursos humanos significativos, objetivos menos vitais, como assistência médica, geralmente são desconsiderados.

Embora poucas organizações priorizem a saúde e o bem-estar, o número de empreendedores ainda tem um longo caminho a percorrer em termos de desenvolvimento de seu conhecimento sobre seguro de saúde para startups.

Se você é um novato negócio proprietário, você pode se perguntar se oferecer benefícios de seguro de saúde para seus funcionários é algo que você deve explorar. Além disso, você pode estar interessado em entender mais sobre o seguro de saúde em grupo e as despesas relacionadas ao seguro de saúde inicial.

Continue lendo para descobrir as necessidades e os elementos a serem considerados antes de adquirir qualquer plano de saúde

Benefícios para a saúde: o que procurar e como medi-los

Para fornecer seguro de saúde aos seus funcionários, você deve fazer as seguintes escolhas cruciais:

Qual corretor ou estilo de corretor devo usar para adquirir seguro de saúde em grupo para meus funcionários?
Qual(is) plano(s) de saúde você pretende oferecer?
Que outro tipo de seguro você deve fornecer?
Os prêmios de seguro dos funcionários são reembolsados em que grau pela sua empresa?
Você paga os prêmios de seguro de seus filhos, cônjuges e parceiros domésticos?

Para os empresários, como funciona o seguro saúde?

O custo do seguro de saúde para sua startup será determinado por vários fatores, incluindo o seguinte:

O pacote que você escolhe
A localização da sua startup
Idade média dos funcionários
Preferências de política e benefícios

É uma boa ideia começar comparando os vários níveis de cobertura ao analisar as opções de seguro de saúde para startups. O valor atuarial (VA) de qualquer plano de saúde é representado como uma porcentagem do custo médio da cobertura de saúde que o provedor de seguro de saúde cobriria sob a Lei de Proteção ao Paciente e ACA (Affordable Care Act).

Bronze
Prata
Dourado
Platina

Por exemplo, se você fornecer a seus trabalhadores um plano de seguro saúde com um benefício atuarial de 60% (ou seja, um plano bronze), a seguradora normalmente cobriria 60% das despesas médicas do segurado. Seu funcionário seria responsável por 40% dos custos médicos (até o máximo permitido pelo plano de seguro).

Além disso, você deve, no entanto, garantir que a cobertura seja gerenciável para funcionários que tenham grandes problemas de saúde, precisem de consultas médicas e medicamentos mais frequentes ou que normalmente precisem de acesso à assistência médica com mais frequência.

Você pode consultar as alternativas de seguro de saúde de seus trabalhadores, especialmente nas seguintes áreas:

Franquias
O máximo de dinheiro que você terá que gastar do seu bolso
Prêmios
Acidentes

Um Guia para Seleção de Apólices de Seguro de Saúde

Na hora de escolher os planos de saúde para seus funcionários, existem várias variáveis a serem consideradas.

Locação:

Inúmeros profissionais de saúde trabalham apenas em determinados lugares. O tipo de seguro de saúde que sua empresa deve fornecer também é influenciado por onde ela está localizada. Os prestadores de serviços de saúde (hospitais e médicos) tendem a ser locais, portanto, as seguradoras de saúde oferecem planos que geralmente são limitados a uma única cidade ou área metropolitana.

Custo:

Além de investigar os co-pagamentos, franquias e custos do plano, você precisará descobrir quais co-pagamentos (custos diretos por uma visita ou medicamento) são necessários ao consultar especialistas médicos, além das franquias (despesas diretas para tratamentos e procedimentos antes do início da cobertura do seguro) e o custo da apólice.

Planos de nível:

Os profissionais de saúde oferecem uma ampla gama de opções (ou seja, ouro, bronze, prata). As seguradoras de saúde mais conhecidas, como Aetna, Anthem, Blue Cross, Cigna e United Healthcare, oferecem muitos planos em suas respectivas áreas (ou seja, ouro, bronze, prata) (ou seja, ouro, bronze, prata).

Esses pacotes variam de preço com base no grau de cobertura que oferecem. Planos com franquias mais baixas ou sem franquias, co-pagamentos mais baratos e redes maiores de hospitais e médicos também terão prêmios de seguro mais altos do que planos com franquias mais altas, co-pagamentos mais altos e redes mais estreitas.

Citações:

Obter cotações de várias seguradoras pode ajudá-lo a comparar planos e despesas de saúde. Os corretores têm acesso a muitas companhias de seguros diferentes que podem fornecer cotações em uma ampla gama de alternativas de apólices. As cotações serão personalizadas para os dados demográficos de seus funcionários, como idade e sexo. A maior parte dos planos é faturada por funcionário, por mês.

Oferta de um funcionário:

Oferecer apenas um plano faz sentido se você tiver um grupo limitado de funcionários. Suponha que você selecione uma abordagem bem conhecida com uma grande rede para sua inicialização. Nesse caso, geralmente faz sentido fornecer aos funcionários apenas uma opção de plano, devido ao provável tamanho reduzido de sua equipe e à complexidade administrativa associada ao gerenciamento de vários planos.

Iniciar um negócio requer seguro de saúde

1: Fornecer seguro de saúde é mais fácil do que parece

Em qualquer etapa do caminho, você pode obter ajuda de um agente ou profissional de seguro de saúde. Eles realizarão as seguintes atividades como seu agente exclusivo:

Ajudá-lo a escolher o pacote ideal para você e sua equipe com base nos regulamentos de sua startup e nas preferências de sua força de trabalho
Verifique se todos os benefícios de funcionários exigidos pelo governo federal estão sendo fornecidos para garantir a conformidade.
Assuma a posição de especialista em saúde residente para sua equipe, para que você não se depare com preocupações difíceis sobre os benefícios de saúde por conta própria.

2: Garanta o moral da sua força de trabalho

O primeiro grande benefício que sua empresa deve oferecer aos seus funcionários é o seguro saúde. À medida que sua empresa se expande, você pode querer oferecer mais benefícios. Por que isso é significativo?

Se os benefícios médicos são cruciais para seus funcionários, eles também devem ser vitais para você. Oferecer cobertura e benefícios de assistência médica é garantido para ajudar substancialmente a atrair os melhores funcionários e pressionar os funcionários a permanecerem mais tempo em sua organização.

3: Reduz a quantidade de dinheiro que você deve em impostos

A tabela a seguir descreve todos os benefícios fiscais relacionados à venda de seguro de saúde em grupo para o pessoal:

As doações do empregador são dedutíveis.
Os impostos sobre a folha de pagamento são deduzidos pelos empregadores dos salários a uma taxa de 7.65%.
Prêmios reduzidos para benefícios fornecidos pelo empregador para os trabalhadores

Fundadores e trabalhadores que se engajam em um acordo coletivo de compra pagam por fundos de assistência médica antes de impostos. Como resultado, os prêmios de seguro de saúde do seu grupo podem ser reduzidos em até 45%.

4: Acesso mais fácil aos cuidados de saúde

As redes de seguros individuais são geralmente muito mais restritas do que as de grandes organizações. Isso sugere que os funcionários de uma empresa não podem receber os mesmos médicos e clínicas por meio de seguro pessoal que recebem por meio de um plano patrocinado pela empresa.

Como o tamanho da rede dos planos individuais varia de acordo com o estado, a aquisição de um pacote de grupo dá aos funcionários acesso a mais médicos e hospitais, aumentando a possibilidade de que eles não precisem mudar de provedor.

Seguro saúde para startups

As operadoras de seguro de saúde para pequenas empresas mais aceitas oferecem tarifas baratas, opções de cobertura personalizadas, acesso a uma ampla rede de provedores médicos e acessibilidade.

As seguradoras podem adaptar suas apólices às vantagens que os empregadores desejam oferecer a seus funcionários, às vezes oferecendo cobertura odontológica e oftalmológica, além de cobertura médica abrangente, dando aos funcionários mais opções. A seguir estão os cinco principais seguros de saúde para startups;

Blue Cross Blue Shield

É um grupo sem fins lucrativos formado por 36 seguradoras independentes em todo o país. Desde a sua criação em 1929, os membros da organização receberam críticas amplamente positivas da AM Best.

O Comitê Nacional de Garantia de Qualidade, sem fins lucrativos, que analisa e credencia planos de saúde, deu às empresas uma pontuação geral de 2.5 a 4.5 em uma escala de 5 pontos.

Além disso, a empresa oferece cobertura em mais de 190 países em todo o mundo através da BCBS Global. É possível comparar os preços de mais de 1,600 tratamentos diferentes utilizando a grande rede da empresa. Uma vez que abrange quase sete milhões de funcionários de pequenas empresas.

O plano de seguro de saúde BCBS é uma escolha popular para empresas com menos de 50 funcionários. BCBS oferece uma gama de possibilidades de rede, com BlueCard PPO mantendo a liderança devido à sua extensa rede, que cobre 96 por cento dos hospitais e 95 por cento dos médicos nos Estados Unidos.

Dependendo da empresa em que você trabalha, os termos do seu plano de saúde podem mudar. Mesmo assim, você pode usar a barra de pesquisa em seu site para obter o número de telefone de um representante de vendas local que pode fornecer informações específicas de sua localização.

UnitedHealthcare

Mais de 1.3 milhão de profissionais de saúde e 6,500 instituições se envolvem com a empresa nos Estados Unidos.

Um juiz federal decidiu em fevereiro de 2019 que a UHC discriminava aqueles que procuravam tratamento para doenças mentais e dependência de drogas devido ao histórico de cobertura de saúde mental da empresa. Desde então, a empresa ampliou suas soluções de saúde cognitiva com a compra da AbleTo, uma startup virtual de saúde comportamental.

O UnitedHealth Group investe cerca de US$ 3.5 bilhões anualmente em tecnologia e inovação, e seus projetos de pequenas empresas fazem uso de várias tecnologias exclusivas. Os membros podem marcar uma consulta com um médico e obter uma receita através de Visitas Virtuais. O Symptom Checker é outro serviço abrangente que emprega inteligência artificial para fornecer sugestões médicas importantes.

Humana

A Humana é uma fornecedora bem conhecida de seguro de saúde privado e programas de suplementos do Medicare. A Humana também oferece às pequenas empresas seguro médico em grupo de dois a cinquenta funcionários em 18 estados. O grupo foi criado em 1961 e começou a vender planos de saúde em 1984.

Muitos provedores médicos e especializados nos Estados Unidos trabalham com a Humana em uma variedade de programas e serviços. A Humana tem uma rede nacional de 350,000 médicos e 3,000 instalações médicas. A Humana oferece as cinco opções a seguir para pequenas e grandes corporações:

Dossel: Benéfico para pessoas com demandas modestas de saúde. Um co-pagamento de $ 20 é necessário para visitas a um prestador de cuidados primários. O custo do cuidado preventivo não é nada.
A opção premium mais econômica. Os provedores da rede são os únicos que podem oferecer cuidados preventivos gratuitos.
Simplicidade: Não há franquia para visitas na rede e os co-pagamentos são fáceis. O custo do cuidado preventivo não é nada.
HDHP: Plano de saúde com alta franquia e sem co-pagamentos. A maioria dos planos são elegíveis para HSA.
Copays: Custos relacionados com cuidados preventivos, telemedicina e serviços de farmácia.

O custo desses programas varia de acordo com a área. A Humana também oferece uma opção de economia de custos apelidada de “prêmios financiados por nível” para pequenas empresas com até 100 funcionários. Você pode saber mais sobre o programa online ou ligando para um representante.

Aetna

A Aetna é uma empresa de seguros de longa data. Embora a Aetna não esteja disponível em todos os estados, a corporação tem uma presença internacional substancial, com mais de 700,000 prestadores de cuidados primários e mais de 5,700 hospitais. Dependendo do seu estado, a empresa pode fornecer um, dois ou todos os três desses programas, além de outros; os custos podem variar:

Plano de Escolha Aberta: Nenhuma referência é necessária para consultar qualquer profissional de saúde. As visitas na rede obtêm os melhores preços.
Plano de seguro de saúde tradicional de escolha: você paga antecipadamente e, em seguida, envia uma solicitação de reembolso a qualquer provedor ou instalação licenciada. Você precisará compreender os prós e contras do Design do seu Plano e o Resumo dos Benefícios.
One-to-One Aetna HealthFund: Combine um plano de saúde de alta franquia com HRA ou HSA (HSA).

Para pequenas empresas, a Aetna tem quatro planos distintos de compartilhamento de custos de saúde para escolher. Estes oferecem possibilidades de economia com vantagens fiscais para os funcionários:

Um acordo para que o Fundo de Saúde pague os custos do tratamento médico
Conta de poupança de saúde
Contas de gastos flexíveis do HealthFund
Arranjo para Compensação por Aposentadoria Antecipada

As contas de despesas de saúde permitem que os segurados acumulem dinheiro para futuras despesas médicas antes de pagar os impostos. As contribuições ajudam-no a minimizar o seu rendimento tributável, colocando mais dinheiro no seu bolso e no bolso dos seus trabalhadores.

Cigna

A Cigna é uma corporação internacional de assistência médica com mais de 180 milhões de relacionamentos com clientes e pacientes em mais de 30 países. Ao todo, há 1.5 milhão de médicos, clínicas e parcerias de instalações na rede da empresa, o que é bastante impressionante.

As empresas nesses estados com mais de 50 funcionários podem obter seguro de saúde através da Cigna. Planos autofinanciados com menos de 25 trabalhadores também podem usufruir desses serviços administrativos. Os pacotes de seguro de saúde em grupo da Cigna incluem o seguinte:

Open Access Plus (OAP): Uma rede nacional barata
Planos de seguro personalizáveis da Cigna SureFit
Programas de Indenização: Planos de economia de rede sem necessidade de referências
HMO: Prestadores de serviços de saúde de baixo custo e alta qualidade em sua área
LocalPlus: uma rede de provedores de serviços de baixo custo com ênfase restrita
Rede: Provedores de alta qualidade e baixo custo na vizinhança
PPO: Uma vasta rede nacional equivalente ao OAP, mas permite mais cuidados fora da rede.

As opções de seguro de saúde fornecidas pelo Cigna Group Medicare são flexíveis para atender às necessidades em constante mudança dos aposentados e do seu negócio.

Perguntas frequentes sobre seguro saúde em startups

Veja abaixo as respostas para as dúvidas mais frequentes sobre o seguro saúde nas startups;

O seguro de saúde é obrigatório para funcionários de pequenas empresas?

Os proprietários de pequenas empresas não são obrigados por lei a oferecer seguro de saúde a seus funcionários. Saber como seu estado classifica as pequenas empresas, bem como os benefícios que você deve oferecer aos seus funcionários, é, portanto, crucial para a saúde e o bem-estar de sua empresa a longo prazo.

Quanto custaria para pequenas empresas obter seguro de saúde em grupo?

O proprietário da pequena empresa seleciona o grau de cobertura a dar aos funcionários. Os proprietários de pequenas empresas geralmente gastam US$ 400 a US$ 500 por mês em média por funcionário, dependendo da idade.

Para ser obrigado a oferecer seguro de saúde, qual é o mínimo de funcionários que uma pequena empresa deve ter no quadro de funcionários?

Sob a ACA, empregadores com pelo menos 50 trabalhadores devem fornecer algum seguro de saúde e devem pagar multas se não o fizerem.

Onde as startups devem comprar planos de negócios?

Healthcare.gov, muitas vezes conhecido como The Marketplace, oferece aos proprietários de pequenas empresas como você duas opções de seguro de saúde. Se você é proprietário do seu negócio, tem a opção de adquirir uma apólice de seguro de saúde individual.

Os planos Bronze, Silver ou Gold são oferecidos com uma variedade de custos mensais, franquias e opções de cobertura.

Como você escolhe um plano de seguro de saúde que seja adequado e acessível?

Depois de selecionar o tipo de cobertura que deseja receber e de quem comprá-la, o próximo passo é solicitar uma apólice.

Colabore estreitamente com o provedor de seguros para obter informações sobre os próximos passos. Isso requer normalmente o envio dos nomes e detalhes pessoais de todos os trabalhadores.

Conclusão sobre o seguro saúde em startups

Uma extensa rede pode oferecer aos funcionários opções adicionais, especialmente aqueles que precisam de cuidados especiais ou desejam continuar a consultar seus médicos e hospitais preferidos.

Além disso, algumas seguradoras oferecem planos voltados para as demandas das pequenas empresas de hoje, oferecendo diversas possibilidades de prêmios e franquias. Também ajuda os empresários a navegar por todas essas técnicas, tornando o processo de tomada de decisão um pouco mais fácil de lidar.