Meilleure assurance vie pour le diabète

Que savez-vous de l'assurance-vie pour le diabète? Dans la plupart des cas, si vous souffrez de diabète et que la maladie est sous contrôle, vous pouvez souscrire une assurance-vie.

Cependant, la couverture coûtera presque certainement plus cher que la couverture pour une personne qui n'est pas atteinte de diabète.

L'assurance-vie peut toujours offrir une sécurité financière à vos proches, que vous souffriez ou non d'une maladie préexistante.

Par conséquent, l'assurance-vie est une option valable, que vous ayez ou non actuellement une condition préexistante.

Quelles sont les raisons possibles d'un refus d'assurance vie ?

Les prestataires peuvent ne pas être en mesure de fournir une assurance-vie aux diabétiques dans certaines conditions ; par exemple, tous les prestataires ne peuvent pas aider les fumeurs ou les clients présentant des risques cardiovasculaires supplémentaires, tels que l'angine de poitrine, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.

Dans d'autres cas, ils peuvent demander des informations supplémentaires à votre médecin traitant, par exemple, si vous avez diabète et êtes actuellement enceinte ou si les résultats de votre test HbA1c indiquent que votre glycémie est élevée.

Facteurs qui déterminent le coût de l'assurance-vie pour le diabète

Vous trouverez ci-dessous les frais pour les différents types de diabète;

Les déterminants du coût de l'assurance-vie pour les personnes atteintes de diabète de type 1

Une personne atteinte de diabète de type 1 aura très certainement de la difficulté à se qualifier, à elle seule à trouver une couverture abordable en matière d'assurance-vie.

Cela s'explique en partie par le fait qu'une personne atteinte de diabète de type 1 doit toujours utiliser des aiguilles ou des médicaments pour contrôler la maladie.

Votre prime d'assurance-vie sera prise en compte selon divers critères, notamment votre âge, votre glycémie, votre alimentation, votre activité, vos médicaments et si votre diabète affecte ou non d'autres organes.

La déterminants du coût d'assurance-vie pour les personnes atteintes de diabète de type 2

Les patients atteints de diabète de type 2, en revanche, "sont beaucoup plus susceptibles de ne pas être assurables". De manière générale, le diabète de type 2 est plus simple à contrôler que le type 1, car les personnes atteintes de diabète de type 2 fabriquent encore de l'insuline.

Bien que vous puissiez trouver une assurance-vie, préparez-vous à être bombardé de devis. , le diabète de type 2 a une « influence substantielle » sur le coût de l'assurance-vie.

De plus, les candidats plus jeunes atteints de diabète de type 2 remarqueront des augmentations de taux plus importantes que les candidats plus âgés atteints de la maladie.

Par exemple, considérez ce qui suit pour une police d'assurance-vie temporaire d'une durée de 20 ans :

  • Les femmes atteintes de diabète de type 2 âgées de 25 ans dépensent 215 % de plus en primes d'assurance maladie que leurs homologues non diabétiques.
  • Une fille de 55 ans atteinte de diabète de type 2 dépense 68 % de plus en primes d'assurance maladie que ses pairs non diabétiques.

COMMENT VOTRE TYPE DE DIABÈTE AFFECTE VOTRE ASSURANCE VIE

Si vous souffrez de diabète, vous pouvez peut-être souscrire une assurance-vie. D'un autre côté, vos options de couverture peuvent être limitées et une police coûtera presque certainement plus cher, car les assureurs peuvent vous considérer comme un risque plus élevé.

Le type de diabète dont vous souffrez, en plus d'autres problèmes de santé, aura une influence considérable sur la façon dont les compagnies d'assurance-vie examineront votre demande, car chaque forme de diabète a un impact distinct sur votre santé et nécessite donc une approche différente.

Les personnes atteintes de diabète de type 1

Comparativement aux personnes atteintes de diabète de type 2, les personnes atteintes de diabète de type 1 sont considérées comme étant plus à risque, ce qui rend plus difficile l'obtention d'une assurance-vie.

Le diabète de type 1 est considéré comme moins contrôlable par les assureurs-vie, principalement parce qu'il nécessite fréquemment de l'insuline pour maintenir le contrôle.

Lors de l'analyse du risque, les compagnies d'assurance-vie tiennent compte de l'âge du diagnostic, car un diagnostic plus tard dans la vie implique moins d'années pendant lesquelles il aura une influence sur votre corps et votre santé.

Le diabète de type 1, en revanche, est fréquemment diagnostiqué chez les jeunes et les adolescents, ce qui signifie que vous seriez considéré comme un risque plus important lorsque vous demandez une assurance-vie.

Les personnes atteintes de diabète de type 2

Supposons que vous souffrez de diabète de type 2 et que vous pouvez le contrôler en modifiant votre mode de vie ou en prenant des médicaments par voie orale et que vous n'avez rencontré aucun problème.

Dans ce cas, les compagnies d'assurance-vie vous considéreront comme un risque réduit pour qu'elles vous assurent. Être diagnostiqué à l'âge adulte augmente vos chances d'être évalué positivement par les assurances et la rareté du diagnostic.

Recevoir un diagnostic de diabète de type 2 ne devrait pas vous empêcher de souscrire une police d'assurance-vie tant que vous êtes généralement en bonne santé et que vous n'avez pas eu de difficultés. Cependant, avoir la condition affectera votre note d'assurance-vie et augmentera votre salaire.

Diabète gestationnel

Les femmes enceintes peuvent développer un diabète gestationnel en raison de changements hormonaux dans le corps. il s'agit généralement d'une maladie transitoire qui disparaît peu de temps après la naissance.

Cependant, ce n'est pas toujours le cas et cela peut entraîner le développement du diabète de type 2 chez les femmes en particulier.

En conséquence, les compagnies d'assurance-vie vous considéreront comme un risque plus élevé et vous factureront une prime plus élevée qu'une femme qui n'a pas de diabète gestationnel.

Si vous êtes déjà enceinte et souffrez de diabète gestationnel, vous voudrez peut-être attendre plusieurs mois après l'accouchement avant de souscrire à une assurance-vie.

Le problème peut disparaître après la grossesse, auquel cas vous aurez une meilleure chance d'être admissible à une assurance-vie et vous obtiendrez probablement des prix réduits en conséquence.

Types de polices d'assurance-vie disponibles pour le diabète

Voici les différentes polices d'assurance-vie pour le diabète;

Assurance vie temporaire 

L'assurance-vie temporaire est souvent la forme d'assurance-vie la moins chère à acheter et à maintenir, et elle garantit que vos taux ne fluctueront pas tout au long de la durée de la police, qui peut être de 10, 15, 20 ou 30 ans.

Il est possible de remplacer vos revenus pendant vos meilleures années de travail par le produit d'une police d'assurance-vie temporaire, qui peut également aider votre famille à rembourser ses dettes.

Assurance vie permanente 

Le coût de l'assurance-vie permanente est plus élevé que celui de l'assurance-vie temporaire. L'assurance vie permanente, telle que l'assurance vie entière ou l'assurance vie universelle, offre une prestation de décès à vos personnes à charge en cas de décès et donne la possibilité d'accumuler une valeur de rachat dans la police de votre vivant.

Vous pouvez utiliser la valeur de rachat pour augmenter votre revenu de retraite ou payer des frais médicaux si vous êtes invalide.

L'assurance-vie permanente vous couvre pour le reste de votre vie, tant que vous continuez à payer les versements requis.

Assurance vie à émission garantie

Avec une assurance vie à émission garantie, votre couverture ne sera pas refusée et vous n'aurez pas à subir d'examen médical.

Une police d'assurance-vie à émission garantie peut être votre meilleure option en dernier recours si vous souffrez de diabète grave et que vous ne parvenez pas à obtenir une police régulière.

L'assurance à émission garantie prévoit des versements au décès dont la valeur augmente progressivement. La prestation de décès serait réduite si vous décédez au cours des deux premières années de possession de la police et que vos bénéficiaires ne reçoivent pas le montant total.

Au lieu de cela, ils reçoivent une somme égale aux primes que vous avez payées, plus un petit montant d'intérêts.

Avant d'acquérir ce type de police, consultez un professionnel de l'assurance-vie pour savoir si d'autres types de couverture vous sont refusés.

L'assurance-vie à émission garantie est souvent plus chère que les différents types d'assurance-vie en raison du niveau de couverture dont vous bénéficiez.

Assurance vie collective

C'est aussi une bonne idée de tirer le meilleur parti de toute couverture d'assurance-vie collective que vous pourriez avoir dans le cadre de votre travail.

Ce type d'assurance-vie protège tous les employés en tant que groupe, et aucun des individus n'est obligé de divulguer des informations médicales les concernant.

Les prestations de décès pour l'assurance-vie collective sont souvent minimes et consistent souvent en une année de salaire ou en une somme forfaitaire.

Si vous pouvez acheter une couverture supplémentaire sans démontrer « l'assurabilité », profitez de cette opportunité.

COMMENT TROUVER LA MEILLEURE COUVERTURE D'ASSURANCE VIE POUR UNE PERSONNE ATTEINTE DE DIABÈTE

Ces considérations auront un impact direct sur les types de polices que vous sélectionnez ainsi que sur le montant de souscription nécessaire pour être admissible.

Type de politique

Les régimes d'assurance-vie temporaire sont le coût le plus abordable par dollar de couverture puisqu'ils ne sont valides que pour une durée définie, comme 10 ou 20 ans, et n'accumulent aucune valeur monétaire au fil du temps.

Ainsi, par exemple, si vous craignez que vos enfants ne puissent payer leurs études si vous décédez en raison de complications du diabète, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance temporaire qui les couvrira jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de la majorité.

La plupart des régimes temporaires vous permettent également de les convertir en assurance permanente sans passer par une autre souscription, ce qui signifie que vous ne tiendrez pas compte des complications du diabète si votre situation change.

Par contre, l'assurance-vie permanente peut être préférable si vous savez que vous souhaitez léguer un héritage ou garantir que votre conjoint recevra une assistance peu importe le moment de votre décès.

N'oubliez pas que les régimes d'assurance-vie permanente qui comportent une composante de valeur de rachat, comme l'assurance-vie universelle et l'assurance-vie entière, seraient les choix les plus coûteux à envisager.

Étant donné que vous payez déjà des taux plus élevés en raison de votre diabète, vous souhaiterez peut-être comparer le coût de ces polices au prix d'une police d'assurance vie universelle garantie, qui est généralement plus raisonnable.

Les régimes universels assurés sont moins chers que les autres types d'assurance parce qu'ils ont peu ou pas de composante de valeur de rachat, mais ils offrent néanmoins une couverture à vie.

Aucun examen de santé par rapport à une assurance-vie entièrement souscrite

Les régimes d'assurance temporaire sans examen médical offrent généralement une couverture maximale de 500,000 50,000 $, tandis que les polices d'assurance vie entière sans examen médical offrent généralement une couverture maximale de XNUMX XNUMX $.

L'assureur voudra toujours que vous remplissiez un questionnaire sur le diabète et fournissiez les données de vos médecins même si vous préférez ne pas subir d'examen médical.

Autrement dit, même si vous ne vous soumettez pas à un examen paramédical, votre assureur saura très certainement si vous avez ou non un diabète mal géré ou identifié avec des complications.

Cependant, supposons que vous soupçonniez de souffrir d'effets secondaires ou de problèmes liés au diabète qui n'ont pas encore été détectés.

Dans ce cas, une police d'assurance-vie sans examen médical peut être votre meilleure option. Considérez le scénario suivant : vous ressentez un engourdissement des mains et des pieds, mais vous n'avez pas encore reçu de diagnostic de neuropathie.

Supposons que vous demandiez une police d'assurance-vie temporaire entièrement souscrite, ce qui est difficile pendant le test paramédical. Dans ce cas, vous ne pourrez peut-être pas acheter la police.

Un autre avantage de l'analyse de l'assureur est que les données seront accessibles à d'autres compagnies d'assurance-vie, y compris celles qui offrent des régimes sans examen.

Cependant, si vous avez d'abord souscrit une assurance sans examen médical, l'assureur vous considérerait toujours comme un risque plus important en raison de votre diabète.

Pourtant, ils n'évalueraient votre risque qu'en fonction de votre enquête et de vos dossiers médicaux plutôt que de votre examen physique.

Lorsque vous demandez une assurance sans examen ou une couverture entièrement souscrite, vous devez répondre aux questions de manière honnête et complète.

Si vous omettez de le faire, ils peuvent révoquer votre couverture d'assurance-vie et refuser les demandes de règlement d'assurance-vie de votre famille si vous décédez.

FAQ

Qu'est-ce que l'assurance vie diabétique ?

L'assurance-vie pour diabétique est un contrat dans lequel la personne atteinte de diabète paie les frais de la compagnie d'assurance. L'assureur verse une prestation de décès au bénéficiaire du diabétique au décès du diabétique.

Combien coûte l'assurance vie diabétique?

Plusieurs facteurs déterminent le coût de l'assurance vie pour diabétique en plus de vos attributs, tels que votre dépendance à l'insuline, votre taux et contrôle de votre glycémie, le temps écoulé depuis votre diagnostic, vos antécédents de tabagisme, le type d'assurance vie que vous désirez et votre âge à le moment de la demande.

L'assurance-vie est-elle difficile à obtenir pour les personnes atteintes de diabète?

Étant donné que le diabète est fréquemment associé à d'autres problèmes de santé, tels que l'obésité, et constitue un risque potentiel d'autres troubles médicaux, il peut être difficile d'acquérir une couverture d'assurance-vie abordable en tant que personne atteinte de diabète.

Quel type d'assurance convient le mieux aux personnes atteintes de diabète?

Aspire de John Hancock.

Un plan de santé à franchise élevée est-il avantageux pour les personnes atteintes de diabète?

Les patients diabétiques doivent comprendre que s'inscrire à un régime à franchise élevée les expose au risque de sauter ou de retarder des ordonnances.

Les cliniciens doivent savoir que les patients avec ces plans peuvent avoir du mal à adhérer aux recommandations de traitement.

Réflexion finale sur l'assurance vie pour le diabète

Obtenir une assurance-vie peut sembler complexe si vous êtes diabétique, mais ce n'est pas toujours le cas.

De nombreux assureurs proposent une assurance-vie raisonnable aux personnes atteintes de diabète. Par conséquent, ne présumez pas automatiquement que vous n'êtes pas assurable. Vous pouvez trouver la bonne assurance pour vous en consultant un courtier indépendant.

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