Cet article de blog vous aide à trouver ici la bonne assurance maladie pour les petites entreprises dans l'Illinois, y compris des données sur l'éligibilité, les variétés et les coûts.
Développer une entreprise prospère demande beaucoup d'efforts. Trouver une assurance maladie pour une petite entreprise qui est également peu coûteuse ne doit pas être difficile.
Lorsqu'il s'agit de localiser et d'acquérir une couverture d'assurance maladie, l'obtention d'une petite entreprise a son propre ensemble de problèmes.
Heureusement, la nouvelle loi promulguée pour moderniser le système de soins de santé offre aux petites entreprises des options uniques pour acquérir une assurance maladie à un coût raisonnable.
Offrir des avantages à l'ancienne
Il était plus rentable de donner à vos travailleurs des dollars pour acheter des échanges d'assurance maladie individuelle au cours des premières années suivant la mise en œuvre de la loi sur les soins abordables plutôt que d'offrir une assurance maladie parrainée par l'employeur. C'était le cas même si les deux options étaient disponibles pour les employés.
Les gens pouvaient devenir admissibles à une subvention, ce qui signifiait que le gouvernement paierait une partie du régime de l'individu plutôt que l'employeur n'ait à le faire. De plus, il y avait plusieurs compagnies d'assurance différentes parmi lesquelles les particuliers pouvaient choisir.
Il y a eu une réduction du fardeau administratif pour l'employeur. Le fardeau financier des employés a été allégé lorsque leurs employeurs leur ont fourni directement de l'argent.
Les avantages procurés par ces bourses individuelles d'assurance maladie ne pouvaient être dépassés, c'est-à-dire jusqu'à ce que les compagnies d'assurance ne puissent plus en profiter.
Pour cette raison, de nombreux transporteurs n'ont pas été en mesure de maintenir un flux de trésorerie stable et, par conséquent, beaucoup ont cessé de d'affaires très rapidement. En raison de ce même problème, l'établissement Land of Lincoln Health dans l'État de l'Illinois n'a eu d'autre choix que de fermer ses portes.
D'autres compagnies d'assurance, telles que United Healthcare, n'avaient même pas de produit pouvant être vendu aux particuliers, mais elles ont connu un certain succès sur le marché de l'assurance maladie collective (c'est-à-dire les régimes de santé parrainés par l'employeur).
Différents types d'assurance maladie pour les petites entreprises dans l'Illinois
Vous trouverez ci-dessous les différents types d'assurance maladie pour les petites entreprises dans l'Illinois, car les petites entreprises ont souvent la possibilité de choisir une couverture parmi l'un des deux types d'assurance maladie de base :
1) Assurance maladie individuelle
Les régimes d'assurance maladie individuels sont des polices d'assurance maladie qu'un individu achète en son nom ou au nom de sa famille pour couvrir ses frais médicaux. Les polices d'assurance maladie individuelles sont disponibles à l'achat par n'importe qui.
Les personnes qui dirigent de petites entreprises mais qui ne sont pas en mesure d'offrir une couverture collective en raison de restrictions de cotisation minimale (ou de participation minimale) souscrivent généralement des polices individuelles et familiales pour elles-mêmes et leur famille.
Les assureurs ne seront plus autorisés à refuser la couverture aux personnes pour une assurance médicale individuelle parce que la personne a une condition médicale préexistante. En outre, des avantages fiscaux spécifiques supplémentaires sont disponibles à la fois pour les entreprises et leurs salariés si les salariés achètent leurs polices d'assurance maladie.
Les personnes qui sont des travailleurs indépendants et qui achètent leur assurance maladie peuvent bénéficier d'une déduction fiscale pour le coût de leurs primes mensuelles dans certaines circonstances.
Lorsque les petites entreprises souhaitent offrir à leurs travailleurs une couverture d'assurance maladie individuelle, elles établissent parfois un régime de santé à cotisations définies « pur » pour indemniser leurs travailleurs pour les primes individuelles d'une manière qui est exonérée d'impôt.
2) Assurance maladie de groupe
Les soins de santé parrainés par l'employeur peuvent prendre la forme de programmes d'assurance maladie de groupe pour les employés. L'employé et l'entreprise se partagent normalement les coûts, et la couverture peut également être étendue aux personnes à charge de l'employé si les deux parties en conviennent.
Les personnes qui sont des travailleurs indépendants dans des États où il n'y a pas d'autres travailleurs dans leur entreprise peuvent toujours être éligibles à des polices d'assurance maladie de groupe.
Catégories de plans disponibles pour les petites entreprises dans l'Illinois
Il existe de nombreux types de plans de santé parmi lesquels choisir, que vous soyez intéressé par une assurance maladie individuelle ou une assurance maladie pour votre organisation.
Ce que vous et vos employés désirez, ainsi que le montant que vous êtes prêt à payer, déterminera le type de plan optimal pour vous et votre personnel. Voici un bref aperçu des cinq types de régimes d'assurance maladie les plus courants :
- Programmes d'assurance maladie PPO
Le type de régime d'assurance maladie le plus répandu est connu sous le nom de PPO, qui signifie « organisation de fournisseur préféré ».
Les employés qui sont assurés par un plan PPO sont tenus de recevoir leur traitement médical auprès de médecins ou d'hôpitaux qui figurent sur la liste des prestataires privilégiés maintenue par la compagnie d'assurance. Cela garantit que les réclamations sont payées au plus haut niveau possible.
- Plans d'assurance maladie HMO
"Organisation de maintenance de la santé» est ce que signifie « HMO » dans l'industrie. Les plans HMO permettent aux membres d'accéder à une sélection complète d'options de traitement médical en se coordonnant avec un groupe de médecins et d'hôpitaux qui ont conclu un accord de fournisseur exclusif avec le HMO ou ont indiqué leur volonté de traiter les membres HMO.
Les employés qui s'inscrivent à des plans HMO doivent souvent choisir un médecin de premier recours (également connu sous le nom de «PCP») qui sera responsable de fournir la majorité de leur traitement médical et les dirigera vers des spécialistes HMO si nécessaire.
- Programmes d'assurance maladie éligibles à la HSA
Les plans d'organisation de fournisseur préféré (OPP) sont le type de plan le plus courant qui peut être utilisé avec un compte d'épargne santé (HSA).
Un HSA, ou compte d'épargne santé, est un type de compte bancaire spécialisé qui permet aux titulaires de compte de mettre de l'argent de côté avec un report d'impôt pour payer les frais médicaux futurs.
En raison des avantages qu'ils offrent aux entreprises, l'article 105 Plans de remboursement des soins de santé (HRP) sont fréquemment employés à la place des HSA par les entreprises.
- Polices d'assurance maladie qui couvrent les indemnités
Les membres des régimes indemnitaires ont la liberté de choisir leurs médecins et leurs hôpitaux, ainsi que de conduire leur traitement médical.
Après cela, la compagnie d'assurance paiera un certain montant pour les coûts globaux. Les employés peuvent être obligés de payer eux-mêmes certains traitements avant que la compagnie d'assurance ne leur rembourse ces frais.
- POS:
Les forfaits qui fonctionnent comme des points de vente (Point de service) font double emploi, remplissant à la fois les rôles d'un HMO et d'un PPO.
Si vous avez un plan POS, vous êtes libre de consulter le médecin de votre choix ; mais, vous aurez la possibilité de profiter d'économies si vous restez dans votre réseau. De plus, dans la plupart des cas, vous devrez avoir la recommandation de consulter un spécialiste.
Admissibilité à l'assurance maladie dans l'État de l'Illinois :
- Les régimes collectifs offrent des soins médicaux garantis aux entreprises de deux à cinquante employés. Le minimum d'heures hebdomadaires de travail requis pour les employés éligibles est de trente.
Le propriétaire peut également être considéré comme un employé. Le nom du propriétaire sur la licence commerciale doit être quelqu'un qui reçoit une rémunération de l'entreprise.
- Les régimes pour les particuliers sont assujettis à l'admissibilité déterminée par un tarificateur médical. Si vous ne parvenez pas à obtenir une couverture en raison d'une condition préexistante, vous pouvez être qualifié pour l'AHIP ou le PCIP.
- Les employés éligibles à COBRA et dont les employeurs comptent 20 employés ou plus peuvent souscrire une assurance maladie garantie. Les employés disposent d'un délai de soixante jours à compter de la date de cessation d'emploi pour s'inscrire au programme.
- HIPAA exige que vous ayez eu 18 mois de couverture continue et que vous ayez épuisé toutes vos options de couverture continue via Cobra ou l'État. Ne doit pas avoir eu de couverture annulée dans le passé en raison d'une fraude ou d'un défaut de paiement. Il vous reste 63 jours pour vous inscrire.
- Pour se conformer aux réglementations HIPAA, une personne doit être éligible à Medicaid et avoir accès à une assurance parrainée par l'employeur ou à Cobra.
Le coût de l'assurance maladie mensuelle dans l'Illinois :
- Les coûts des régimes collectifs sont déterminés par la contribution de l'employeur ainsi que vingt pour cent supplémentaires du taux d'indexation facturé par l'assureur.
- Les coûts d'une couverture individuelle peuvent varier considérablement d'un régime à l'autre.
- Les coûts associés à COBRA peuvent varier de 102 % à 150 % des coûts de l'assurance maladie d'entreprise.
- HIPAA stipule que les frais mensuels seront différents pour chaque plan.
- Des chèques sont envoyés chaque mois pour rembourser le montant total des primes d'assurance parrainées par l'employeur en vertu de la loi HIPAA. Paye la compagnie d'assurance directement au nom des participants COBRA ou des petites entreprises qui se qualifient pour le programme.
Les meilleures compagnies d'assurance maladie dans l'État de l'Illinois
Il est temps de choisir un régime d'assurance maladie maintenant que vous comprenez les nombreux types et catégories d'assurance maladie ainsi que les éléments couverts par votre police.
Jetons un coup d'œil à plusieurs des fournisseurs d'assurance maladie les plus réputés sur lesquels le marché de la loi sur les soins abordables Illinois a à offrir.
- Blue Cross Blue Shield
Blue Cross Blue Shield of Illinois offre aux résidents l'accès à une sélection complète d'options d'assurance maladie. Il offre une couverture via les options PPO et HMO, ainsi que différents niveaux de chaque plan, pour vous aider à trouver un équilibre entre la couverture et les prix.
Vous pouvez rechercher des produits pharmaceutiques par le plan sur son site Web, qui fournit une liste claire de chaque médicament sur ordonnance inclus dans chaque plan.
Cela vous permet de vérifier que vos ordonnances seront couvertes. À notre avis, Blue Cross Blue Shield est la meilleure option de couverture dans l'Illinois, car elle offre une couverture dans tout l'État et une grande variété d'options de plans différentes.
- AllianceSanté
Vous recherchez la méthode la plus rentable pour protéger votre santé ? Assurez-vous de réfléchir à l'inscription à un régime d'assurance HealthAlliance. Ses options de plan les moins chères commencent à environ 333 $ par mois pour les non-fumeurs.
Ce qui est plus de 200 $ moins cher que le plan typique offert dans l'Illinois. HealthAlliance propose à la fois des options de plan HMO et POS, et de nombreuses options de plan POS ont des taux de coassurance de 0% pour les traitements et services médicaux les plus courants dont vous pourriez avoir besoin.
Il existe des plans accessibles dans la plupart des régions de l'Illinois, il y a donc de fortes chances que vous puissiez découvrir une couverture abordable près de chez vous. Si vous cherchez un moyen d'obtenir une couverture qui n'alourdira pas vos finances, HealthAlliance peut vous fournir un devis.
- Ambette
Ambetter propose à ses clients de l'Illinois une variété d'options de plans HMO. Obtenir une couverture via Ambetter est un processus très simple.
Pour commencer, tout ce dont vous avez besoin est votre numéro de sécurité sociale, quelques informations sur votre salaire et votre assurance maladie existante, ainsi que des informations sur votre emploi.
Vous pouvez facilement identifier les médecins de soins primaires et les spécialistes de votre région qui acceptent votre plan Ambetter en utilisant l'outil de recherche de médecins en ligne fourni par cette société. De nombreuses entreprises proposent même des quotes-parts et des taux de coassurance pour les soins préventifs gratuits.
- Cigna
Dans l'Illinois, la couverture de Cigna n'est offerte que dans un petit nombre de comtés de l'État. Cependant, ses alternatives de couverture HMO sont assez peu coûteuses et un nombre important de plans offrent des services de soins préventifs gratuits.
Selon Cigna, quatre clients sur cinq qui adhèrent à un plan sont éligibles pour obtenir une dérogation pour les aider à couvrir les coûts de leurs primes.
Il suffit de quelques clics et de quelques clics de souris pour ajouter une option d'assurance dentaire à votre régime d'assurance maladie Cigna, car la société propose également une couverture dentaire à très faible coût. De plus, Cigna fournit une assistance client disponible XNUMX heures sur XNUMX, ce qui peut être une source supplémentaire de confort si c'est la première fois que vous souscrivez un plan d'assurance HMO.
Régimes à cotisations déterminées : l'avenir de l'assurance maladie pour les petites entreprises
Les employeurs qui souhaitent offrir des prestations de santé à leurs employés mais ne veulent pas fournir le régime d'assurance maladie de groupe typique ont une autre option : les régimes à cotisations définies.
Au lieu de payer les frais d'un plan de santé collectif particulier, les entreprises fournissent à leurs employés des indemnités mensuelles déductibles d'impôt qui peuvent être utilisées sur une assurance maladie privée et d'autres factures médicales non imposables.
Voici une liste des caractéristiques incluses dans les régimes à cotisations déterminées :
- Le choix pour les employés permet aux travailleurs de sélectionner la police d'assurance maladie qui répond le mieux à leurs besoins.
- Coûts fixes Les employeurs pourraient mieux gérer les dépenses de santé de leurs travailleurs en leur versant des indemnités mensuelles fixes.
- Économies : le recours aux régimes à cotisations définies par les entreprises entraîne souvent des coûts inférieurs à ceux des régimes collectifs de santé, ce qui permet aux employés comme aux employeurs de bénéficier d'avantages financiers.
FAQ sur l'assurance maladie des petites entreprises dans l'Illinois
Ci-dessous, vous trouverez les réponses aux questions les plus posées sur l'assurance maladie des petites entreprises dans l'Illinois ;
- L'Illinois m'oblige-t-il à fournir à mes employés une assurance maladie ?
La loi sur les soins abordables (ACA) oblige les employeurs à fournir une couverture d'assurance maladie, mais pas l'Illinois. Les exigences en matière de soins de santé ne s'appliquent pas à toutes les entreprises.
Si votre petite entreprise emploie moins de 50 personnes à temps plein, vous n'êtes pas tenu de fournir une assurance maladie. Cependant, en offrant une couverture, vous serez en mesure d'attirer des candidats plus compétents.
- La taille de mon entreprise est-elle importante ?
Le plan recommandé est basé sur la taille et le nombre d'employés de l'entreprise.
- Comment puis-je obtenir une assurance maladie pour ma petite entreprise de l'Illinois ?
Commencez par établir vos objectifs et votre budget. Vous pouvez accélérer le processus en traitant directement avec la société, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires ou d'administrateurs tiers.
- Quelles seront mes primes d'assurance maladie dans l'Illinois ?
Cela dépend du pourcentage des primes des employés que vous financerez et du nombre d'employés qui souhaitent s'inscrire.
Les coûts varieront également en fonction du montant que vous couvrez pour les personnes à charge de vos employés. Le choix du bon type de coassurance, de franchises et de plafonds à débourser affectera également vos dépenses (et celles de vos travailleurs).
Conclusion sur l'assurance maladie des petites entreprises dans l'Illinois
L'obtention d'une assurance maladie peut être compliquée. Avant de souscrire à un plan ou de sélectionner un fournisseur de plan, veillez à effectuer des recherches approfondies et à poser des questions pertinentes pour éviter les problèmes à long terme.
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