Big 5 Krankenversicherung für Startups

Es braucht Zeit, um die beste Krankenversicherung für Startups zu studieren, zu analysieren und auszuwählen. Dieser Artikel enthält alles, was Sie verstehen müssen.

Für Startups zielen die Krankenkassen darauf ab, die Gesundheitsversorgung durch ihre Pläne wirtschaftlicher und zugänglicher zu machen. Personen, die in den Arbeitsmarkt eintreten, strömen zunehmend zu schnelllebigen Startups.

Mit einem niedrigen Budget zu arbeiten, während sich Ihr Unternehmen entwickelt und skaliert, ist eines der belastendsten Dinge, mit denen Sie als Unternehmer konfrontiert werden können.

Die Gründung eines Unternehmens, insbesondere eines mit knappem Budget, legt großen Wert auf einen umsichtigen Umgang mit Ressourcen. Da die Mehrheit keine nennenswerten Personalabteilungen hat, werden weniger wichtige Ziele wie das Gesundheitswesen in der Regel außer Acht gelassen.

Während nur wenige Organisationen Gesundheit und Wellness zu einer Priorität machen, haben viele Unternehmer noch einen langen Weg vor sich, um ihr Verständnis für Krankenversicherungen für Startups zu entwickeln.

Wenn Sie ein Jungvogel sind Geschäft Eigentümer, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie Ihren Mitarbeitern Krankenversicherungsleistungen anbieten sollten. Darüber hinaus sind Sie vielleicht daran interessiert, mehr über die Gruppenkrankenversicherung und die Ausgaben im Zusammenhang mit einer Start-Krankenversicherung zu erfahren.

Lesen Sie weiter, um die Bedürfnisse und Elemente zu entdecken, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen Krankenversicherungsplan abschließen

Nutzen für die Gesundheit: Worauf zu achten ist und wie man sie misst

Um Ihre Mitarbeiter krankenversichern zu können, müssen Sie die folgenden wichtigen Entscheidungen treffen:

Welchen Makler oder Maklertyp sollte ich verwenden, um eine Gruppenkrankenversicherung für meine Mitarbeiter abzuschließen?
Welche Krankenversicherung(en) beabsichtigen Sie anzubieten?
Welche anderen Versicherungen sollten Sie abschließen?
In welchem Umfang werden die Versicherungsprämien der Arbeitnehmer von Ihrem Unternehmen erstattet?
Bezahlen Sie die Versicherungsprämien Ihrer Kinder, Ehe- und Lebenspartner?

Wie funktioniert die Krankenversicherung für Unternehmer?

Die Kosten der Krankenversicherung für Ihr Startup werden von verschiedenen Faktoren bestimmt, darunter die folgenden:

Das Paket, das Sie auswählen
Der Standort Ihres Startups
Durchschnittsalter der Mitarbeiter
Präferenzen für Richtlinien und Leistungen

Es ist eine gute Idee, mit einem Vergleich der verschiedenen Deckungsstufen zu beginnen, wenn man sich die Wahlmöglichkeiten für eine Krankenversicherung für Startups ansieht. Der versicherungsmathematische Wert (AV) eines Gesundheitsplans wird als Prozentsatz der mittleren Kosten der Gesundheitsversorgung dargestellt, die der Krankenversicherer im Rahmen des Patientenschutzes und des ACA (Affordable Care Act) übernehmen würde.

Bronzemedaille
Silbermedaille
Gold
Platin

Wenn Sie beispielsweise Ihren Mitarbeitern einen Krankenversicherungsplan mit versicherungsmathematischen Leistungen von 60 Prozent (dh einen Bronze-Plan) anbieten, würde der Versicherer normalerweise 60 Prozent der medizinischen Ausgaben des Versicherungsnehmers übernehmen. Ihr Mitarbeiter wäre für 40 Prozent der medizinischen Kosten verantwortlich (bis zu dem vom Versicherungsplan erlaubten Höchstbetrag).

Sie sollten jedoch auch sicherstellen, dass der Versicherungsschutz für Mitarbeiter überschaubar ist, die große gesundheitliche Probleme haben, häufigere Arzttermine und Medikamente benötigen oder normalerweise häufiger medizinische Versorgung benötigen.

Sie könnten nach Alternativen zur Krankenversicherung Ihrer Arbeitnehmer fragen, insbesondere in den folgenden Bereichen:

Selbstbehalte
Das meiste Geld, das Sie aus Ihrer Tasche ausgeben müssen
Die Prämien
Unfälle

Ein Leitfaden zur Auswahl der Krankenversicherung

Bei der Auswahl von Gesundheitsplänen für Ihre Mitarbeiter müssen verschiedene Variablen berücksichtigt werden.

Standort:

Zahlreiche Gesundheitsdienstleister arbeiten ausschließlich an bestimmten Orten. Die Art der Krankenversicherung, die Ihr Unternehmen anbieten sollte, wird auch vom Standort beeinflusst. Gesundheitsdienstleister (Krankenhäuser und Ärzte) sind in der Regel lokal ansässig, daher bieten Krankenversicherer Pläne an, die oft auf eine einzelne Stadt oder einen Ballungsraum beschränkt sind.

Kosten:

Neben der Untersuchung der Zuzahlungen, Selbstbehalte und Plankosten müssen Sie herausfinden, welche Zuzahlungen (Auslagen für einen Besuch oder Medikamente) beim Besuch von Fachärzten zusätzlich zu den Selbstbehalten erforderlich sind (Auslagen für Behandlungen und Eingriffe vor Beginn des Versicherungsschutzes) und die Kosten der Police.

Stufenpläne:

Angehörige der Gesundheitsberufe bieten eine große Auswahl an Optionen (z. B. Gold, Bronze, Silber). Die bekanntesten Krankenkassen wie Aetna, Anthem, Blue Cross, Cigna und United Healthcare bieten viele Pläne in ihren jeweiligen Bereichen (dh Gold, Bronze, Silber) (dh Gold, Bronze, Silber) an.

Diese Pakete variieren im Preis je nach Umfang der Abdeckung, die sie bieten. Pläne mit niedrigeren oder keinen Selbstbehalten, günstigeren Zuzahlungen und größeren Netzwerken von Krankenhäusern und Ärzten haben auch höhere Versicherungsprämien als Pläne mit höheren Selbstbehalten, höheren Zuzahlungen und engeren Netzwerken.

Zitate:

Das Einholen von Angeboten von mehreren Versicherungsunternehmen kann Ihnen helfen, Gesundheitspläne und -ausgaben zu vergleichen. Makler haben Zugang zu vielen verschiedenen Versicherungsunternehmen, die Ihnen Angebote zu einer breiten Palette von Policenalternativen unterbreiten können. Die Angebote werden auf die demografischen Merkmale Ihrer Mitarbeiter wie Alter und Geschlecht zugeschnitten. Der Großteil der Pläne wird monatlich pro Mitarbeiter abgerechnet.

Angebot eines Mitarbeiters:

Es ist sinnvoll, nur einen Plan anzubieten, wenn Sie nur über einen begrenzten Mitarbeiterpool verfügen. Angenommen, Sie wählen für Ihr Startup einen bekannten Ansatz mit einem großen Netzwerk. In diesem Fall ist es angesichts der wahrscheinlich geringen Größe Ihres Personalpools und der administrativen Komplexität, die mit der Verwaltung mehrerer Pläne verbunden ist, häufig sinnvoll, den Mitarbeitern nur eine Tarifauswahl anzubieten.

Eine Existenzgründung erfordert eine Krankenversicherung

1: Eine Krankenversicherung abzuschließen ist einfacher als es aussieht

Bei jedem Schritt des Weges können Sie Hilfe von einem Krankenversicherungsagenten oder einem Fachmann erhalten. Sie übernehmen die folgenden Aktivitäten als Ihr exklusiver Agent:

Unterstützen Sie bei der Auswahl des idealen Pakets für Sie und Ihr Team, basierend auf den Vorschriften Ihres Startups und den Vorlieben Ihrer Belegschaft
Stellen Sie sicher, dass alle staatlich vorgeschriebenen Leistungen an Arbeitnehmer erbracht werden, um die Einhaltung sicherzustellen.
Übernehmen Sie die Position des niedergelassenen Gesundheitsexperten für Ihre Mitarbeiter, damit Sie nicht alleine mit schwierigen Sorgen um gesundheitliche Vorteile konfrontiert werden.

2: Stellen Sie die Moral Ihrer Belegschaft sicher

Der erste große Vorteil, den Ihr Unternehmen seinen Mitarbeitern bieten sollte, ist die Krankenversicherung. Wenn Ihr Unternehmen expandiert, möchten Sie möglicherweise weitere Vorteile anbieten. Warum ist das von Bedeutung?

Wenn medizinische Leistungen für Ihre Mitarbeiter von entscheidender Bedeutung sind, sollten sie auch für Sie von entscheidender Bedeutung sein. Das Anbieten von Krankenversicherungsschutz und -leistungen wird garantiert wesentlich dazu beitragen, Spitzenkräfte zu gewinnen und Mitarbeiter dazu zu bringen, länger in Ihrem Unternehmen zu bleiben.

3: Reduziert den Geldbetrag, den Sie an Steuern schulden

Die folgende Tabelle zeigt alle Steuervorteile im Zusammenhang mit dem Verkauf von Gruppenkrankenversicherungen an Mitarbeiter:

Arbeitgeberspenden sind steuerlich absetzbar.
Lohnsteuern werden von Arbeitgebern mit einem Satz von 7.65 Prozent vom Gehalt abgezogen.
Reduzierte Prämien für Leistungen des Arbeitgebers für Arbeitnehmer

Gründer und Beschäftigte, die einen Tarifvertrag abschließen, zahlen Vorsteuerfonds für die Krankenversicherung. Dadurch können die Krankenkassenprämien Ihrer Gruppe um bis zu 45 Prozent gesenkt werden.

4: Leichterer Zugang zur Gesundheitsversorgung

Einzelne Versicherungsnetzwerke sind in der Regel weitaus eingeschränkter als die von großen Organisationen. Dies deutet darauf hin, dass Mitarbeiter eines Unternehmens nicht dieselben Ärzte und Kliniken über eine Personenversicherung erhalten können wie über einen vom Unternehmen gesponserten Plan.

Da die Netzwerkgröße der einzelnen Tarife je nach Staat unterschiedlich ist, erhalten Mitarbeiter durch den Erwerb eines Gruppenpakets Zugang zu mehr Ärzten und Krankenhäusern, wodurch die Wahrscheinlichkeit steigt, dass sie den Anbieter nicht wechseln müssen.

Krankenversicherung für Startups

Die am meisten akzeptierten Krankenversicherungsträger für kleine Unternehmen bieten günstige Tarife, individuelle Deckungsoptionen, Zugang zu einem breiten Netzwerk medizinischer Anbieter und Erreichbarkeit.

Versicherungsunternehmen können ihre Policen an die Vergünstigungen anpassen, die Arbeitgeber ihren Mitarbeitern bieten möchten, und manchmal zusätzlich zu einer umfassenden Krankenversicherung auch eine Zahn- und Augenversicherung anbieten, um den Mitarbeitern mehr Optionen zu bieten. Im Folgenden sind die fünf Top-Krankenversicherungen für Startups aufgeführt.

Blue Cross Blue Shield

Es ist eine gemeinnützige Gruppe, die aus 36 unabhängigen Versicherungsunternehmen im ganzen Land besteht. Seit ihrer Gründung im Jahr 1929 haben die Mitglieder der Organisation überwiegend positive Bewertungen von AM Best erhalten.

Das gemeinnützige Nationale Komitee für Qualitätssicherung, das Gesundheitspläne prüft und akkreditiert, bewertete die Unternehmen auf einer 2.5-Punkte-Skala mit 4.5 bis 5.

Darüber hinaus bietet das Unternehmen über BCBS Global Abdeckung in mehr als 190 Ländern auf der ganzen Welt. Über das große Netzwerk des Unternehmens ist es möglich, die Preise von über 1,600 verschiedenen Behandlungen zu vergleichen. Da es fast sieben Millionen Beschäftigte in kleinen Unternehmen umfasst.

Die BCBS-Krankenversicherung ist eine beliebte Wahl für Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern. BCBS bietet eine Reihe von Netzwerkmöglichkeiten, wobei BlueCard PPO aufgrund seines umfangreichen Netzwerks, das 96 Prozent der Krankenhäuser und 95 Prozent der Ärzte in den Vereinigten Staaten abdeckt, die Führung behält.

Je nach Unternehmen, für das Sie arbeiten, können sich die Bedingungen Ihrer Krankenversicherung ändern. Trotzdem können Sie die Suchleiste auf ihrer Website verwenden, um die Telefonnummer eines lokalen Vertriebsmitarbeiters zu erhalten, der Ihnen spezifische Informationen zu Ihrem Standort geben kann.

UnitedHealthcare

Mehr als 1.3 Millionen medizinische Fachkräfte und 6,500 Institutionen arbeiten mit dem Unternehmen in den Vereinigten Staaten zusammen.

Ein Bundesrichter entschied im Februar 2019, dass UHC Personen diskriminiert, die eine Behandlung wegen psychischer Erkrankungen und Drogenabhängigkeit suchen, weil das Unternehmen in der Vergangenheit in der Abdeckung psychischer Erkrankungen tätig war. Seitdem hat das Unternehmen seine kognitiven Gesundheitslösungen durch den Kauf von AbleTo, einem Startup für virtuelle Verhaltensmedizin, erweitert.

Die UnitedHealth Group investiert jährlich rund 3.5 Milliarden US-Dollar in Technologie und Innovation, und ihre Projekte für kleine Unternehmen nutzen mehrere einzigartige Technologien. Mitglieder können einen Termin mit einem Arzt vereinbaren und über virtuelle Besuche ein Rezept erhalten. Der Symptom Checker ist ein weiterer umfassender Service, der künstliche Intelligenz einsetzt, um wichtige medizinische Vorschläge zu machen.

Humana

Humana ist ein bekannter Anbieter von privaten Krankenversicherungen und Medicare-Ergänzungsprogrammen. Humana bietet auch kleinen Unternehmen mit zwei bis fünfzig Mitarbeitern Gruppenkrankenversicherungen in 18 Bundesstaaten an. Die Gruppe wurde 1961 gegründet und begann 1984 mit dem Verkauf von Krankenversicherungen.

Viele medizinische und spezialisierte Anbieter in den Vereinigten Staaten arbeiten bei einer Vielzahl von Programmen und Dienstleistungen mit Humana zusammen. Humana verfügt über ein bundesweites Netzwerk von 350,000 Ärzten und 3,000 medizinischen Einrichtungen. Humana bietet sowohl kleinen als auch großen Unternehmen die folgenden fünf Möglichkeiten:

Baldachin: Vorteilhaft für Menschen mit bescheidenen gesundheitlichen Ansprüchen. Für Besuche bei einem Hausarzt ist eine Zuzahlung von 20 $ erforderlich. Die Kosten für die Vorsorge sind nichts.
Die kostengünstigste Premium-Option. Netzinterne Anbieter sind die einzigen, die kostenlose Vorsorgeleistungen erbringen können.
Einfachheit: Es gibt keinen Selbstbehalt für Besuche innerhalb des Netzwerks und Zuzahlungen sind einfach. Die Kosten für die Vorsorge sind nichts.
HDHP: Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung ohne Zuzahlungen. Die Mehrheit der Pläne ist HSA-berechtigt.
Zuzahlungen: Kosten im Zusammenhang mit Vorsorge, Telemedizin und Apothekendiensten.

Die Kosten für diese Programme variieren je nach Region. Für kleine Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern bietet Humana auch eine kostensparende Option an, die als „stufenfinanzierte Prämien“ bezeichnet wird. Sie können online oder telefonisch mehr über das Programm erfahren.

Aetna

Aetna ist ein langjähriges Versicherungsunternehmen. Obwohl Aetna nicht in jedem Bundesstaat verfügbar ist, verfügt das Unternehmen mit über 700,000 Erstversorgern und über 5,700 Krankenhäusern über eine beträchtliche internationale Präsenz. Abhängig von Ihrem Staat kann das Unternehmen zusätzlich zu anderen ein, zwei oder alle drei dieser Programme anbieten; Kosten können variieren:

Open-Choice-Plan: Es ist keine Referenz erforderlich, um einen Gesundheitsdienstleister aufzusuchen. Besuche im Netzwerk erzielen die besten Preise.
Traditioneller Krankenversicherungsplan Ihrer Wahl: Sie zahlen im Voraus und reichen dann einen Erstattungsantrag bei einem lizenzierten Anbieter oder einer zugelassenen Einrichtung ein. Sie müssen die Vor- und Nachteile Ihres Plandesigns und der Zusammenfassung der Leistungen verstehen.
One-to-One Aetna HealthFund: Kombinieren Sie einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt mit HRA oder HSA (HSA).

Für kleine Unternehmen bietet Aetna vier verschiedene Gesundheitskostenbeteiligungspläne zur Auswahl. Diese ergeben steuerbegünstigte Sparmöglichkeiten für Arbeitnehmer:

Eine Vereinbarung über die Erstattung der Kosten für medizinische Behandlungen durch den Gesundheitsfonds
Gesundheitskonto
HealthFund Flexible Ausgabenkonten
Regelung für den Vorruhestandsausgleich

Gesundheitsausgabenkonten ermöglichen es Versicherungsnehmern, Geld für zukünftige medizinische Ausgaben anzuhäufen, bevor sie Steuern zahlen. Beiträge helfen Ihnen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu minimieren und mehr Geld in Ihre und die Taschen Ihrer Arbeitnehmer zu stecken.

Cigna

Cigna ist ein internationales Gesundheitsunternehmen mit mehr als 180 Millionen Kunden- und Patientenbeziehungen in über 30 Ländern. Insgesamt gibt es 1.5 Millionen Ärzte, Kliniken und Einrichtungspartnerschaften im Netzwerk des Unternehmens, was ziemlich beeindruckend ist.

Unternehmen in diesen Staaten mit mehr als 50 Mitarbeitern können erhalten Krankenversicherung über Cigna. Selbstfinanzierte Pläne mit weniger als 25 Arbeitnehmern können diese Verwaltungsdienste ebenfalls in Anspruch nehmen. Die Gruppenkrankenversicherungspakete von Cigna beinhalten Folgendes:

Open Access Plus (OAP): Ein günstiges bundesweites Netz
Anpassbare Versicherungspläne von Cigna SureFit
Entschädigungsprogramme: Netzwerk-Sparpläne, für die keine Überweisungen erforderlich sind
HMO: Kostengünstige, qualitativ hochwertige Gesundheitsdienstleister in Ihrer Nähe
LocalPlus: ein Netzwerk von Low-Cost-Dienstleistern mit enger Ausrichtung
Netz: Hochwertige, günstige Anbieter in der Nachbarschaft
PPO: Ein riesiges, nationales Netzwerk, das OAP entspricht, aber mehr Pflege außerhalb des Netzwerks ermöglicht.

Die von Cigna Group Medicare angebotenen Krankenversicherungsoptionen sind flexibel, um den sich ändernden Bedürfnissen von Rentnern und Ihrem Unternehmen gerecht zu werden.

FAQs zur Krankenversicherung in Startups

Nachfolgend finden Sie die Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zur Krankenversicherung in Startups;

Ist eine Krankenversicherung für Angestellte von Kleinunternehmen obligatorisch?

Kleinunternehmer sind gesetzlich nicht verpflichtet, ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung anzubieten. Zu wissen, wie Ihr Staat kleine Unternehmen einstuft und welche Leistungen Sie Ihren Mitarbeitern bieten müssen, ist daher entscheidend für die langfristige Gesundheit und das Wohlbefinden Ihres Unternehmens.

Wie viel würde es für kleine Unternehmen kosten, eine Gruppenkrankenversicherung abzuschließen?

Der Eigentümer eines kleinen Unternehmens wählt den Versicherungsschutz für die Mitarbeiter aus. Inhaber kleiner Unternehmen geben je nach Alter im Durchschnitt oft 400 bis 500 US-Dollar pro Monat und Mitarbeiter aus.

Was ist das absolute Minimum an Mitarbeitern, die ein kleines Unternehmen beschäftigen muss, um eine Krankenversicherung anbieten zu können?

Nach dem ACA müssen Arbeitgeber mit mindestens 50 Arbeitnehmern eine Krankenversicherung abschließen, und sie müssen Bußgelder zahlen, wenn sie dies nicht tun.

Wo sollten Startups Business-Pläne kaufen?

Healthcare.gov, oft bekannt als The Marketplace, bietet Kleinunternehmern wie Ihnen zwei Optionen für die Krankenversicherung. Wenn Sie Ihr Unternehmen vollständig besitzen, haben Sie die Möglichkeit, eine individuelle Krankenversicherung abzuschließen.

Bronze-, Silber- oder Goldpläne werden mit einer Reihe von monatlichen Kosten, Selbstbehalten und Deckungsoptionen angeboten.

Wie wählen Sie eine Krankenversicherung aus, die sowohl angemessen als auch erschwinglich ist?

Nachdem Sie die Art der Deckung ausgewählt haben, die Sie erhalten möchten, und bei wem Sie sie kaufen möchten, besteht der nächste Schritt darin, eine Police zu beantragen.

Arbeiten Sie eng mit dem Versicherungsanbieter zusammen, um Informationen über die nächsten Schritte zu erhalten. Dazu müssen in der Regel die Namen und Personalien aller Arbeitnehmer übermittelt werden.

Fazit zur Krankenversicherung in Startups

Ein umfangreiches Netzwerk kann Mitarbeitern zusätzliche Optionen bieten, insbesondere für diejenigen, die besondere Pflege benötigen oder weiterhin ihre bevorzugten Ärzte und Krankenhäuser aufsuchen möchten.

Darüber hinaus bieten einige Versicherungsunternehmen Pläne an, die auf die Anforderungen kleinerer Unternehmen von heute ausgerichtet sind und mehrere Prämien- und Selbstbehaltsmöglichkeiten bieten. Es hilft Geschäftsinhabern auch bei der Navigation durch all diese Techniken, wodurch der Entscheidungsprozess ein wenig einfacher zu handhaben ist.